Para calificar para una hipoteca, ¿es mejor tener un pequeño negocio que muestre pérdidas o un recibo de pago con poca historia en la empresa?

Question

Mi prometida y yo estamos tratando de calificar para una hipoteca. Ella es empleada a tiempo completo W2 y yo soy dueño de un pequeño negocio. Mi beneficio de 2012 en el negocio fue significativamente menor que el de 2011 (más del 20% de diferencia). Esto es algo que el banco dijo que probablemente sería un problema.

Desde el punto de vista de la calificación de la hipoteca, ¿sería más fácil calificar si fuera y consiguiera un trabajo a tiempo completo con un recibo de pago regular y W2? Si es así, ¿cuánto tiempo tendría que estar trabajando en ese empleo para que los prestamistas lo consideren como un ingreso relevante para obtener la hipoteca?

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Answer 1

El trabajo por cuenta propia suele ser más difícil de calificar que los ingresos W2. En general, el banco va a querer 2 años de declaraciones de impuestos. Se le pedirá que firme un 4506-T que permite al banco obtener los registros directamente del IRS. Los ingresos por cuenta propia se promediarán a través de los 2 años, no creo que una caída del 20% en los beneficios es lo suficientemente grande como para causar preocupación, pero podría. Yo planearía poder pedir un préstamo contra el año más bajo por si acaso.

Si consigues un trabajo W2 podrás contabilizar los ingresos inmediatamente suponiendo que no sea un puesto temporal. El banco le pedirá la carta de oferta.

Si tienes un crédito decente y un 20% de entrada, deberías poder conseguir una hipoteca de cualquier manera. Un W2 es típicamente menos papeleo y usted conseguiría reclamar su ingreso actual asumiendo que es más alto que su ingreso pasado.