¿En qué circunstancias se puede anular una transferencia bancaria?

Question

¿En qué circunstancias puede un banco británico anular, reembolsar o cancelar una transferencia bancaria?

Tenía la impresión de que si entro en mi cuenta bancaria online y veo que me han pagado un dinero, ese dinero es mío.

Sin embargo, recientemente me he enterado de una estafa en la que un vendedor honesto ofrece algo para la venta (tal vez una cámara, un ordenador portátil o algo similar), un estafador se ofrece a comprarlo, y transfiere el dinero, el vendedor ve el dinero en su cuenta, envía el artículo creyendo que se le ha pagado, y luego el estafador de alguna manera "invierte" o "cancela" la transacción.

¿Cómo funciona esto? ¿El estafador simplemente llama a su banco y dice que ha cometido un error? ¿O llama al banco y dice que nunca hizo la transacción y que debe ser un fraude?

Si soy el vendedor, ¿cómo puedo protegerme de esto? ¿Hay formas de transferencia electrónica más seguras que otras? ¿Hay alguna diferencia en el tiempo que el dinero esté en mi cuenta antes de enviar la mercancía? ¿Quizás si espero 4 días y el dinero sigue ahí debe ser legítimo?

Answer 1

Las transferencias bancarias se anulan en casos concretos de fraude.

Por ejemplo, si pirateo su cuenta bancaria y envío dinero a una tercera persona, cuando se descubra será revertido. No hay ningún plazo artificial para que eso ocurra.

Por otro lado, si te engaño y te convenzo de que envíes dinero a esa tercera persona, eso no se puede revertir. La diferencia es que fuiste tú quien le dijo al banco a dónde enviar tu propio dinero, y no puedes cambiar de opinión después.

Si usted es un vendedor, la mejor manera de protegerse es asegurarse lo mejor posible de que su cliente es quien dice ser. Por eso las transacciones en persona suelen requerir un documento de identidad con fotografía, y por eso las transacciones en línea a menudo solo se envían a la dirección que está asociada a la tarjeta bancaria.

Answer 2

No se puede anular una transferencia bancaria directa (a veces conocida como BACS o Faster Payments).

Estas estafas suelen funcionar de dos maneras:

• El estafador utiliza un método de pago reversible, por ejemplo, dándole un cheque que puede aparecer como compensado en su cuenta bancaria, pero que posteriormente puede ser detectado como fraudulento muchos meses después y entonces el dinero es retirado de nuevo
• El estafador te hace una transferencia directa desde la cuenta bancaria de otra persona (ya sea una cuenta que ha hackeado directamente o, más probablemente, convence a otra de sus víctimas para que haga un pago a su "querida abuela que está atrapada en una plataforma petrolífera" o lo que sea). Tú recibes el dinero y crees que es legítimo y le envías el artículo que te está comprando. Unos días después, la víctima se da cuenta de que su dinero ha desaparecido y se pone en contacto con su banco. En ese momento, el departamento de fraudes del banco puede trabajar con el departamento de fraudes de tu banco para devolver el dinero que obtuviste ilegalmente de la víctima. Y si tienes doblemente mala suerte, la policía no te cree que haya habido un tercero implicado y te acusan de blanqueo de dinero y/o fraude.

Answer 3

Un minorista puede ser objeto de una "devolución de cargo", lo que puede ocurrir legítimamente para proteger los derechos de los consumidores, pero también puede ocurrir de manera más dudosa cuando un consumidor intenta eludir las políticas de devolución de un minorista.

¿Cómo funciona la devolución de cargos?

El contracargo es una anulación de la transacción realizada para impugnar una transacción con tarjeta y obtener el reembolso de la compra.

El contracargo consiste en que el banco retira los fondos que previamente depositados en la cuenta bancaria del destinatario, normalmente un minorista, y los y los devuelve a su cuenta.

El beneficiario puede impugnar una devolución de cargo ante el banco si puede demostrar que que la devolución es inválida.

Más detalles aquí: https://www.which.co.uk/consumer-rights/advice/how-do-i-use-chargeback

Answer 4

Los estafadores también suelen enviarle una transferencia ACH o enviarle un cheque para que lo ingrese. En estos casos, muchos bancos "preacreditarán" su cuenta con los fondos con la expectativa de que el dinero aparezca. En estos casos, a usted le parece que ha recibido los fondos, su saldo refleja el depósito. Entonces envías el artículo. Al cabo de unos días, el banco de origen rechaza la ACH o el cheque es NSF (falla por falta de fondos en la cuenta de origen), pero usted ya ha enviado el artículo comprado.

Esto es similar a la estafa mientras que se le pide que deposite $10K into your account that someone wires to you and you are asked to send another party $ 2K. A corto plazo parece que tienes la $10K so you send your $ 2K pero en realidad nunca estuvo allí. Cuando tu banco intenta cobrar el dinero, no lo consigue, por lo que el importe acreditado se elimina. Dejándote sin 2 mil dólares.

Por lo tanto, normalmente cualquier transferencia que hagas no puede deshacerse, pero las transferencias que te hagan pueden fallar o pueden deshacerse si se puede demostrar que no fueron autorizadas (un hackeo o algo así).

Answer 5

Esta estafa suele consistir en que el estafador utilice un robado número de tarjeta de crédito para comprar el artículo. Si lo intentas con tu tarjeta de crédito real (suponiendo que consigas revertir el pago con el banco), el vendedor denunciará el fraude a la policía, que solicitará tus datos personales al banco. Dependiendo de la cantidad de dinero que esté en juego, el vendedor puede decidir perseguirte por daños y perjuicios en este caso, y si no has denunciado previamente el robo o la pérdida de tu tarjeta de crédito, puede que no te salgas con la tuya.

La protección del vendedor contra este tipo de fraude suele consistir en el cumplimiento de los requisitos de seguridad de la plataforma de comercio/pago, y en un seguro.