La empresa quiere que declare el 401(k) aunque renuncie

Question

Recientemente me he acogido al plan 401(k) de mi empresa. El asesor financiero de la empresa lleva más de un mes persiguiéndome para que lo presente y yo le he ido haciendo señas porque estaba buscando trabajo y no tenía intención de quedarme.

Él hizo decir que no tenía que contribuir, pero que al menos tenía que rellenar los formularios e indicar que no iba a contribuir en ese momento. Además, me dijo que la empresa hace pequeñas aportaciones independientemente de que yo no ponga ninguna.

Bueno, la semana pasada cumplí mis dos semanas y el director general se me acercó hoy y mencionó el papeleo del 401(k). Le recordé que no veía el sentido ya que me iba y me pidió encarecidamente que lo rellenara de todas formas. Cuando miro mi nómina, parece que la empresa ha aportado una cantidad no imponible de unos 65 dólares (no de mis ingresos, sólo una contribución de la empresa).

Aunque no me importa simplemente presentar el papeleo, me pregunto si hay alguna molestia que deba tener en cuenta al presentar mi primer 401(k) por 65 dólares y dejarlo en una semana. Si va a ser un dolor de cabeza de impuestos en el camino para mí, prefiero empujar hacia atrás en el CEO y reafirmar que me voy en una semana y esto no vale la pena mi tiempo.

Nota: Si importa, los formularios son para una Cuenta de Jubilación de Elección Personal de Schwab (PCRA) con Poder Legal Limitado (LPOA).

Answer 1

Yo comprobaría si hay un calendario de adquisición de derechos, porque si se adquiere el 100% de los derechos a partir del momento en que se tiene derecho a ello, entonces merecerá la pena que rellenes el papeleo porque es dinero gratis para ti (por poco que sea). En cuanto a las implicaciones fiscales, no hay ninguna para ti ya que nunca has aportado nada (las aportaciones al 401K no son obligatorias). Sin embargo, es probable que te estén persiguiendo porque necesitan rellenar los papeles de todos los que tienen derecho a ello en caso de que haya una auditoría de la empresa plan de beneficios .

No veo ningún inconveniente aparente en rellenarlo.

Answer 2

Algunas empresas automáticamente inscribirte en su plan 401(k) tan pronto como seas elegible, a menos que optes explícitamente por no hacerlo, que puede ser lo que están tratando de que hagas.

Si no quieres meterte en el plan 401(k) porque no vas a adquirir derechos y/o no te merece la pena la contrapartida que obtendrías, entonces exclúyete del plan.

Si usted hacer quiere estar en el plan, entonces las actividades futuras con las que tendrá que lidiar son:

• trasladar el plan a una cuenta individual de jubilación o al plan 401(k) de la nueva empresa
• establecer un beneficiario
• otras cosas administrativas con el proveedor del plan.

Sólo usted puede decidir si le merece la pena conseguir una contrapartida u otra contribución.

Por otra parte, el hecho de que el director general esté involucrado personalmente sugiere que se trata de una empresa pequeña, y que están tratando de salvar ellos mismos algunos trámites al no inscribirte y tener que presentar más papeleo cuando renuncies.