Cómo gestionar el dinero acumulado por un familiar sin ser acusado de blanqueo de capitales

Question

Un pariente anciano lleva muchos años acumulando dinero en efectivo, debido a su desconfianza en las instituciones financieras. Cada vez que le ingresan sus (múltiples) pensiones, retira la mayor parte en efectivo y la guarda en sobres en una caja fuerte.

Como resultado, ahora tiene alrededor de 30.000 libras esterlinas en efectivo almacenadas de esta manera. El efectivo está casi en su totalidad en billetes de 20 libras esterlinas, la versión más antigua que ha sido reemplazada y que saldrá de circulación en los próximos dos años.

Si conseguimos convencerle de que ingrese el dinero en efectivo (al menos temporalmente) en su cuenta bancaria, ¿existe el peligro de que la familia se vea envuelta en una investigación por blanqueo de capitales? Si es así, ¿cuál es la mejor manera de minimizar este riesgo?

El familiar en cuestión tampoco cree en la banca online o telefónica, si esto supone una diferencia en cuanto a las posibilidades sugeridas. Está enfermo pero no está confinado en casa; y es excéntrico pero mental y legalmente competente.

Answer 1

¿existe el peligro de que la familia se vea envuelta en una investigación por blanqueo de capitales?

1. Es perfectamente bien para negociar en efectivo, siempre que sea legítimo.

2. Por desgracia, el hecho es que es posible "se harán preguntas"† Es poco probable, pero, posible. Esto es en el Reino Unido, 2020, con la cantidad específica discutido.

3. SI "se hacen preguntas" estás total, completa, absolutamente, 100% en la claridad y normalidad y no tendrás problemas. Sólo declarará "el abuelo acaparó dinero en efectivo".

NO se verá "envuelto en una investigación por blanqueo de capitales". Puede que le hagan una simple pregunta, sin que surjan consecuencias o problemas.

Es una desafortunada realidad del mundo moderno que en la mayoría de las jurisdicciones, el hecho es que ocasionalmente te pueden "preguntar" sobre las transacciones en efectivo. (Ya sea por el banco debido a KYC, por las autoridades pertinentes, o por el banco a instancias de las autoridades).

Esto es absolutamente inevitable desgraciadamente.

Es como si, por ejemplo, de vez en cuando te hicieran pruebas aleatorias por conducir ebrio.

En tu situación DEBES tomar el dinero en efectivo para depositarlo, así que, es inevitable - debes proceder.

Es completamente normal que (por desgracia) te pregunten sobre ello, pero, está total y completamente bien - como si te hicieran un test al azar por conducir borracho.

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Por ejemplo, una vez, en Francia, el banco (a instancias de las autoridades competentes) me "detuvo" y me preguntó por qué demonios estaba sacando tanto dinero en efectivo. El motivo era legítimo y sencillo, comprar antigüedades, así que no hay problema.

Answer 2

Así que todo esto es un juego de psicología. En realidad, a los bancos no les importa la fuente de dinero en efectivo, sino -en orden decreciente- su relación con el gobierno de la nación en la que operan, la red de bancos con los que también tienen que interactuar y algunos gobiernos extranjeros como el de Estados Unidos o el de la UE.

Algunos Los bancos están más bien conectados y no se preocupan por su relación con su gobierno, ya que absolutamente nada cambiará esa relación. Se nota en su comportamiento, en el resultado de cualquier acción reguladora o sanción, en el patrón de acuerdos y en el comportamiento repetido.

Conociendo esta psicología, puedes entender la naturaleza de las preguntas que te harán. Algunos bancos se pasan por el forro y simplemente buscan que no les des una excusa para marcar una transacción. No les importa la respuesta, sólo les importa la respuesta incorrecta. Simplemente buscan que te sientas incómodo, que seas poco comunicativo, que seas demasiado vago o que digas cosas ilegales.

Su respuesta es simplemente "pagos de pensiones retirados y mantenidos en efectivo". Bajo un escrutinio real habría pruebas de ello, y la capacidad imaginaria de presentar pruebas es suficiente para que los bancos sientan que han marcado la casilla del cumplimiento.

No les importa la fuente de su bolsa llena de mil quinientos Billetes de 20 libras, siempre que les digas una fuente. Pero siempre hay que estar preparado para corroborar esa fuente.

Answer 3

Cada vez que ingresa sus (múltiples) pensiones, retira la mayor parte en >efectivo y la guarda en sobres en una caja fuerte".

Usted (o el banco) tendrá registros de estos retiros que deberían corroborar el origen del dinero si se le pide que lo pruebe.

Sospecho que cualquier intento de ofuscar lo que está haciendo sólo atraerá más atención.