¿Hay alguna regla sobre cuándo un empleador anterior debe liberar los fondos para transferencia de un 401K?

Question

Mi empresa fue adquirida/fusionada recientemente con otra empresa, y no entraré en los detalles escabrosos sobre la adquisición, pero basta con decir que todos los empleados existentes fueron efectivamente despedidos de la antigua empresa y contratados nuevamente como nuevos empleados en la empresa adquirente.

Por lo tanto, nuestro antiguo 401k ha estado en el limbo por más de 2 meses y me gustaría transferirlo a un IRA/Roth IRA, pero la documentación al administrador del plan 401K que demuestra que ya no somos empleados se encuentra atrapada en la tormenta de preocupaciones de la fusión y continúa retrasándose.

Para que esta pregunta sea útil para una audiencia más amplia, vamos a suponer que dejé la antigua empresa bajo circunstancias normales. ¿Existe algún requisito/plazo legal para que un empleador complete el proceso de liberación de fondos del 401K después de que alguien ha dejado la empresa?

¿Hay algún recurso para un empleado en esta situación?

Answer 1

Puede haber una fecha límite específica requerida por el IRS que pueda o no haber sido violada en su caso. pero la principal demora suele ser del lado del empleador. El administrador del 401k tiene que recibir la verificación de que el empleo ha terminado antes de que los fondos puedan ser distribuidos, y esto puede llevar algún tiempo porque algunas personas reciben dos semanas de salario en lugar de aviso previo, etc. En su caso, debido a la fusión/adquisición, puede haber preguntas legales sobre si un empleo fue terminado y otro comenzó (y por lo tanto puede transferir los fondos en el antiguo 401k a un IRA) o si los términos de la fusión/adquisición son tales que los activos del antiguo plan 401k se transfieren al plan 401k existente del nuevo empleador. En resumen, mientras que "efectivamente despedido de la antigua empresa y recontratado como nuevos empleados en la empresa adquirente" podría ser lo que parece desde el exterior, legalmente podría ser algo diferente, y todos están esperando a que los abogados resuelvan los detalles, y no quieren permitir transferencias etc. hasta que se haya aclarado el panorama.