Por si sirve de algo, la distribución que estoy utilizando actualmente es aproximadamente
41% large cap stock index fund
29% domestic bond index fund
17% international stock index fund
8% small cap stock index fund
5% REIT
... con cerca de 2/3 del dinero en mi 401(k). Debo señalar que esto se considera en realidad una posición moderadamente agresiva.
Tengo que llamar a mi asesor (NO es un corredor de bolsa, para que no se incline por lo que le resulta más rentable) y comprobar si me he acercado lo suficiente a la jubilación como para reajustar esos números.
¿Podría hacerlo mejor? Tal vez, pero con un mayor riesgo y unas comisiones más elevadas que probablemente se llevarían la mayor parte de la mejora de la rentabilidad. O pasando mucho más tiempo microgestionando mi dinero de lo que me interesa. He validado esta distribución utilizando los distintos modelos estocásticos y parece funcionar lo suficientemente bien como para que esté satisfecho con ella.
(Como señalé en un comentario en otro lugar, muchos de nosotros querremos llegar a este rango antes de jubilarnos - me imagino que si llego a $1.8M I can probably sustain my lifestyle solely on the income, despite expected inflation, and thus be safely covered for life -- so this isn't all that huge a chunk of cash by today's standards. Cue Daffy Duck: "I'm rich! I'm wealthy! I'm comfortably well off!" -- $ 2M, hoy en día, es "cómodamente bien").
