Sigo recomendando que acudas a un profesional. Sin embargo, voy a hablar de lo que probablemente deberías esperar que te diga el profesional. Son generalidades.
Parece que vas a seguir trabajando durante un tiempo. (Si ese es el caso, y no tocas esos 1,4 millones de dólares, estás prácticamente preparado para la jubilación y no necesitas ahorrar ni un céntimo más, y puedes permitirte invitar a tu chica a una buena cena con el resto de tus ingresos.
Sin embargo, si vas a comprar cosas caras -como propiedades inmobiliarias en California, barcos, coches de lujo, educación universitaria y pequeñas empresas-, puedes echar mano de ese dinero, pero las cosas se pondrán más difíciles. Si no es así, la cuestión es "cómo estructuro mis ahorros". Una estructura típica:
- Vas a tener un fondo de emergencia, de unos 50.000 dólares, dependiendo de tus gastos anuales. Lo guardarás en una cuenta bancaria.
- Puede que esté pensando en realizar una compra importante, como un nuevo inmueble, en los próximos años. En ese caso, querrá tener su futuro pago inicial en un instrumento de bajo riesgo, ya sea una cuenta de ahorros o un fondo de bonos a corto/intermedio plazo de algún tipo. Probablemente no querrás comprar todo el lugar con dinero en efectivo porque hay ventajas fiscales al usar una hipoteca (aunque Paul Ryan puede cambiar eso en 2013, quién sabe) y mantener el resto del dinero invertido.
- Vas a tener un montón de acciones. Las acciones te harán ganar dinero a largo plazo. Tienes una alta tolerancia al riesgo y puedes permitirte perseguir recompensas. Probablemente, al menos el 50% de lo que queda en este momento se destinará a acciones, y más si realmente lo tratas como un fondo de jubilación. Yo esperaría ver sobre todo fondos de índice o ETFs de índice, porque usted estará invirtiendo después de impuestos y no quiere mucha rotación de cartera en fondos de inversión que compran y venden muchos valores. Tampoco quiere tener unos ratios de gastos elevados. (La propiedad de valores individuales es otra opción, pero probablemente requerirá más mantenimiento.
- La mayor parte del resto de su dinero se destinará a los bonos, probablemente al menos el 20%. Algunos de esos bonos estarán protegidos contra la inflación.
- No invertirá mucho dinero en metales preciosos y oro. Está de moda, pero también podría ser una burbuja. Si tienes oro, podrías considerar la posibilidad de conseguir unas cuantas monedas de oro físicas y guardarlas en tu casa para que, si la nación se ve inesperadamente afectada por la Tercera Guerra Mundial o si Occupy Whatever Stuff se convierte mágicamente en una revolución en toda regla, tengas algo con lo que hacer un trueque después de que todo se vaya al garete, pero eso es algo de baja probabilidad, si sabes lo que quiero decir.
- Es probable que no inviertas mucho dinero en ningún producto de seguro de lujo (rentas vitalicias, pólizas de seguro de vida de lujo). El seguro de vida tiene algunas ventajas si quieres dejar dinero a tus herederos, pero no creo que estés en ese punto todavía. Algunas rentas vitalicias reducen tu exposición al riesgo, pero pagas un precio elevado por ello, y puedes permitirte esperar hasta un momento más cercano a la jubilación para buscar una. Si un asesor de inversiones te dice lo maravillosa que es la idea y cómo debes comprarla de verdad, lo malo es que la compres ya, bla, bla, bla, bla, compra, son unos sucios ladrones en los que no deberías confiar más allá de lo que puedas lanzarles, y deberías considerar ofrecerles un bocadillo (un bocadillo de nudillos). Para evitar esto es por lo que se acude a un asesor de inversiones de pago. Otros tipos de "inversiones estructuradas": lo mismo. Unas pocas "inversiones alternativas" son realmente legítimas (por ejemplo, ciertos bienes inmuebles), pero la mayoría son "alternativas" por una buena razón y suelen ser difíciles de entender.
En cualquier caso. Si puedes investigar los principios generales de antemano, estarás mejor preparado.
