¿Hay alguna situación en la que una hipoteca tenga más sentido financiero
- donde la deducción de la hipoteca podría disminuir la mordida de ese impuesto sobre las ganancias de capital?
La deducción hipotecaria es un caso en el que la cola de los impuestos mueve al perro de la inversión. Mi hipoteca del 3,5% tiene un valor neto del 2,73% después de la deducción del impuesto federal. En efecto, se trata de un "descuento" del 0,77% sobre el coste de mi hipoteca. Una cifra ínfima en comparación con el 10,73% (CAGR) rendimiento del S&P a lo largo de los últimos 100 años, o el 11,64% de rentabilidad a lo largo de mi propia vida inversora, es decir, desde 1985.
Tenemos una gran sesión de preguntas y respuestas, Simplifícalo para mí: el orden correcto de inversión en la que mi propia respuesta sugiere que pagar una hipoteca antes debería ser el 6º lugar, después de una lista de otras deudas/inversiones. Pensándolo bien, diría que dejar que la hipoteca siga su curso y, en algunos casos, alargarla más allá de los 30 años tradicionales, tiene más sentido.
Buena pregunta, pero no conocemos el "resto de la historia". ¿Está depositando en el 401(k) o en otras cuentas de jubilación? ¿Tienes alguna otra deuda? Es mucho más fácil depositar el 20%, y darse cuenta de que todavía está sentado en efectivo que preferiría no invertir y pagar el préstamo un poco, que lo contrario. Enviar toda tu liquidez al depósito, y luego tener todos los gastos de una nueva casa, y encontrarte con que no tienes efectivo. Como han señalado otros, la liquidez es bastante valiosa.
