¿Cómo calcular fácilmente los gastos anuales?

Question

Al hacer la planificación de la jubilación es importante saber cuáles son tus gastos anuales. Me gustaría calcular mis gastos para 2017 pero de una manera que no sea tediosa.

Estoy pensando en hacer esto:

1. Obtener el saldo de todas las cuentas a 1 de enero de 2017 -> B2017
2. Obtener el saldo de todas las cuentas a 1 de enero de 2018 -> B2018
3. Obtener el rendimiento de las inversiones (mi banco me lo proporciona) -> RETORNO
4. Obtener los salarios/ingresos empresariales de la declaración de la renta de 2017 -> RENTA
5. Conseguir que el IRPF (y la SS, etc.) se pague con la declaración de la renta de 2017 -> FISCALIDAD

Computar los gastos como:

INCOME - TAX - (B2018 - B2017 - RETURN)

¿Sería esa una forma razonablemente precisa de calcular mis gastos para 2017?

Answer 1

¿Sería esa una forma razonablemente precisa de calcular mis gastos para 2017?

Sí, yo diría que es "razonablemente preciso". Sin embargo, le insto a que reconsidere la posibilidad de evitar el método tedioso. Si puedes pasar un fin de semana y tener los gastos de todo el año categorizados correctamente, toda la presupuestación futura se vuelve mucho más fácil (y el proceso en sí es esclarecedor). No conozco a ninguna persona que haya pasado por esto que se haya arrepentido. En la era actual, en la que se puede importar fácilmente el historial de transacciones de la mayoría de las cuentas (si no de todas), una vez que se ha configurado, la única parte tediosa es categorizar cada gasto hasta "hoy", y luego mantenerlo al día mensualmente. Supongo que ya haces esto para tu negocio, así que no debería ser un gran cambio hacerlo también personalmente.

Answer 2

Creo que vamos a necesitar más información para responder a esto con precisión. En concreto, cuando dice "Saldo de todas las cuentas", ¿incluye eso las cuentas de jubilación y, lo que es más importante, recibió alguna distribución de esas cuentas? Si es así, ¿se trata de cuentas de jubilación antes o después de impuestos?

El problema de utilizar los saldos de las cuentas, es que si esos saldos incluyen las cuentas de corretaje, al tomar el incremento de valor de 2017 te da tanto tus aportaciones, como los dividendos y cambio de valor que probablemente no es lo que quieres para calcular los gastos de 2017. En su lugar, yo utilizaría SAVINGS_CONTRIBUTIONS_2017 e incluiría únicamente los ingresos por intereses en los ingresos de las cuentas no relacionadas con la jubilación.

Entonces:

GASTOS = INGRESOS - APORTACIONES_DE_AHORRO_2017 - IMPUESTOS.

Esto también supone que usted está agrupando el impuesto sobre las ventas en los GASTOS en lugar de los IMPUESTOS - poca gente hace un seguimiento por separado del impuesto sobre las ventas, ya que es una pesadilla contable.

Otra razón para dejar fuera las cuentas de jubilación es que se podría argumentar fácilmente que cualquier pérdida en ellas es un gasto, por lo que ¿se incluiría? Yo no lo haría, al menos no hasta que lo retire y la ganancia/pérdida se realice.

Por último, el cálculo de SAVINGS_CONTRIBUTIONS suele ser bastante sencillo (por ejemplo, max 401k = 18000 + max IRA ($5500), etc).