En la hipoteca islámica, ¿el alquiler se destina a pagar la casa?

Question

Si consigo una hipoteca islámica por 200k, el banco podría cobrar 210k, siendo los 10k el beneficio que se llevarían en lugar de los intereses. Los pagos mensuales de esta hipoteca se dividirán en dos: una parte se destinará al alquiler y la otra a la compra de más partes de la casa.

En una hipoteca convencional, usted devolverá al banco la cantidad que le haya prestado para la casa más los intereses.

Así que mi pregunta es, ¿a qué se destina la parte del alquiler de la devolución? ¿Se destina a pagar los 200 mil que el banco utilizó para comprar la casa? ¿Por qué no se cuenta el alquiler para que yo sea dueño de la parte de la casa? ¿O debo pensar que el alquiler es literalmente como la renta que pagaría a mi casero si alquilara una vivienda?

Answer 1

Depende, ya que hay al menos cinco variedades de financiación islámica de la vivienda: Murabahah, Bay Bithaman Ajil, Musharakah Mutanaqisah, Ijarah Muntahiya Bit Tamlik e Istisna (sólo para nuevas construcciones). El más común (en Estados Unidos) es probablemente el Murabahah.

Asumiendo que estamos hablando de Murabahah, lo que sucede es que el banco adquiere la propiedad (directamente o a través de una entidad de propósito especial) en nombre del cliente y luego revende la propiedad al cliente con un margen de beneficio a plazos (el cliente concede una garantía real al banco). Ese pago a plazos no es un alquiler en el sentido habitual, sino que se destina al pago de la obligación. La obligación finaliza cuando se realiza el último pago a plazos (también se permite el pago anticipado). Aquí no hay alquiler, sino pagos a plazos.

La iyarah es diferente porque el banco adquiere la propiedad en nombre del prestatario y en lugar de venderla con un margen de beneficio alquileres al cliente. El arrendamiento finaliza con la transferencia de la propiedad de los activos arrendados al arrendatario (el cliente). El pago del arrendamiento incluirá un importe de alquiler y un importe que se destina a la adquisición del activo. Algunos del pago recurrente es el alquiler.