¿Cómo se compara la devolución de un préstamo basado en un pago fijo de algún dólar por cada 1.000 dólares prestados?

Question

Tengo dificultades para entender las comisiones de pago de una posible línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). La HELOC es de 270.000 dólares, con un plazo de amortización establecido de 15 años al 2,75% TAE.

Sin embargo, la cooperativa de crédito insiste en que el pago mínimo al mes es $14 per $ 1000 dólares prestados.

Suponiendo que el tipo de interés del 2,75 sea plano (sé que no lo es), calculo un reembolso mensual de ~1815k. Pero el $14/$ ¿1.000 euros prestados suponen un pago mensual de 3.836 dólares?

¿Estoy en lo cierto al entender que la cuota disminuirá a medida que vaya devolviendo el préstamo en este régimen, a diferencia de un tipo mensual fijo como se hace habitualmente?

Answer 1

Recibo un pago de $1832. $ 14/$1000 te da una rentabilidad de sólo 6,5 años, o supone que los tipos subirán al 15%.

En cualquier caso, lo mejor que se puede ofrecer aquí es el consejo de que pidas al banco que te explique exactamente por qué los números están tan equivocados.

Tengo curiosidad, ¿se trata de una refinanciación? Si usted pagó la hipoteca hacia abajo y está tratando esto como un verdadero HELOC, usted está limitado en su deducción de intereses a sólo el interés de $ 100K de HELOC de la deuda. (Esto supone que usted está en los EE.UU. Voy a editar si no es así).

Answer 2

Esta es la respuesta que recibí de este banco (en realidad una cooperativa de crédito).

La tasa de reembolso global de $14/$ Los 1.000 euros prestados son un número aleatorio que emite la cooperativa y que no guarda relación con el tipo de interés declarado.

En mi ejemplo, dicen que el tipo de interés se calcula diariamente y que los ~3800 dólares mensuales que se deben se destinarán al 97,25% del capital de ese día y el 2,75% son intereses.

Lo que sea - en última instancia, veo esto como un cebo. Cuando alguien compara las tasas de los préstamos entre prestamistas, generalmente compara las tasas de interés para calibrar aproximadamente cuál tiene cuotas mensuales más bajas para el mismo plazo. Este método de la UC elimina esa comparación esencial y produce tasas de reembolso mensual mucho más altas debido a la relación constante de 14/1000.

Supongo que el comprador debe tener cuidado.