Cuando se incumple una deuda, en primer lugar, el prestamista original realiza las gestiones de cobro. A continuación, suelen transferir su deuda a un interno agencia de cobros, por lo que actúan como un cobrador pero el acreedor original sigue teniendo la deuda.
Cada deuda es un activo de otra persona. Para siempre.
Las deudas pueden cambiar de manos. Si la empresa quiebra, pasan a ser propiedad del administrador de la quiebra, que las venderá. Si el prestamista muere, la deuda pasa a ser propiedad de la herencia, que la venderá porque los herederos quieren dinero en efectivo, no pagarés incobrables.
Lo más habitual es que el acreedor principal (el que te ha prestado el dinero) se rinde ante ti y toma su deuda y un montón de otras deudas incobrables, y vende el paquete a las agencias de cobro que se especializan en la compra de deudas incobrables. Pagan una fracción del valor original por la deuda. Ahora, el cobrador es el dueño de tu deuda, y tú le debes todo el tinglado, a no ser que se agote el plazo de prescripción.
El valor de una deuda es la cantidad media que estadísticamente es probable que cobren de las personas de su grupo demográfico. A grandes rasgos, importe de la deuda x probabilidad de cobro.
El hecho de que hayan pagado una fracción del valor original no afecta a lo que debes.
Las deudas pueden dormirse durante años
Lo primero y más importante es que si no le dices a tus acreedores cada vez se muda, entonces es posible que en realidad le estén enviando el correo, y usted se lo está perdiendo . Esto también ocurrirá si selecciona la facturación sin papel y luego cambia las direcciones de correo electrónico.
Y en tu caso, es difícil recordar haberle dicho a los acreedores que te mudaste, cuando no te das cuenta de que se creen acreedores .
El correo de facturación se envía en primera clase y se "devuelve al remitente" si no se puede entregar. Las empresas hacen un seguimiento y marcan su dirección postal como no válida, por lo que dejan de gastar sellos. Eso no tiene ningún efecto sobre la deuda.
O bien, el acreedor puede decidir que la probabilidad de cobrar con éxito no merece la pena los costes de intentar cobrar, al menos por ahora. Así que suspender las gestiones de cobro durante un tiempo, incluso posiblemente varios años.
Y entonces algo cambia.
- debido a sus consultas suaves en su informe de crédito, descubren que ahora tiene un buen trabajo, o que un heredero ha muerto y quizás le ha dejado dinero.
- el acreedor contrató a alguien que está tratando de "trabajar en el cobro" de su antigua deuda.
- el acreedor vendió su deuda a una empresa de cobros totalmente nueva.
Ahora, se están desplegando nuevos esfuerzos. Es posible que estén investigando activamente su nueva dirección postal utilizando datos públicos o consultas de informes de crédito blandos. El resultado es que usted está viendo nuevos avisos de cobro después de un tiempo de tranquilidad.
Sin embargo, no hay interés
Para poder cobrar intereses, es necesario que la deuda siga activa. Es necesario que te envíen un correo regular sobre la misma notificándote cada contabilización de intereses y tasas. Por supuesto, si no les has dado tu dirección postal, la culpa es tuya.
Sólo pueden hacer esto durante unos meses antes de que la deuda llegue a un estado de "cancelación". Entonces, la deuda queda congelada. Si un cobrador está inventando nuevos pagos de intereses, eso es falso... eso no se sostendrá en un tribunal.
La prescripción destruye la capacidad de cobro.
El plazo de prescripción varía según el estado de 2 a 6 años. Una vez transcurrido el plazo de prescripción, tienes una defensa sólida si intentan demandarte.
El reloj del Estatuto se pone a cero cada vez que usted realiza una acción afirmativa para reconocer la deuda como legítima, como realizar un pago de la misma, o declarar por escrito que la deuda es válida. Siempre hay que desconfiar de los agentes de cobro que intentan atraparte por teléfono, pero si intentan poner a cero el reloj de la Ley simplemente tergiversando tus palabras, puedes destrozarlo en los tribunales, y probablemente incluso obtener sanciones.
La deuda, sin embargo, existe para siempre, aunque queda desdentada una vez que el estatuto expira. Es posible que se realicen gestiones de cobro esporádicas hasta 20 años después. Las deudas más antiguas que el Estatuto pueden cobrarse si el deudor no conoce o no se preocupa por el Estatuto. Algunos cobradores son buenos para sacar sangre de esa piedra.
Regatea sin descanso.
Algunas de las cosas por las que se puede negociar es la noción de que el la deuda nunca fue una deuda legítima en primer lugar y que ninguna de las partes hará declaraciones adversas sobre la otra, bajo pena de $$$ daños y perjuicios. (Así que están de acuerdo en que nunca hubo nada que reportar a una agencia de informes de crédito).
También están de acuerdo en que el pago es una conveniencia legal "para hacer desaparecer el asunto", y no reconoce la existencia de ninguna deuda, y NO es la condonación de una deuda. Eso significa que no enviarán un 1099 a Hacienda por la cantidad perdonada. (Por supuesto que tendrás problemas con Hacienda si eso no es cierto).
Obsérvese que dicho acuerdo con el cobrador Z no tiene ningún efecto sobre los cobradores X o Y que tenían la deuda anteriormente, ni sobre el acreedor original. Por eso es mejor negociar con el acreedor original.
