¿Debo aumentar mis aportaciones regulares al 457(b) o iniciar un 457(b) Roth?

Question

Tengo 28 años y, afortunadamente, estoy en una posición en la que puedo maximizar mis contribuciones a la cuenta Roth IRA cada año. Ahora también estoy contribuyendo con una cantidad similar (~ $6,000/year) to my employer-sponsored 457(b) plan. I currently have approximately$ 44.000 en mi Roth IRA, $20,000 in my 457(b), and$ 8.500 en una IRA tradicional inactiva (no se hacen nuevas aportaciones) que fue una transferencia de un trabajo anterior.

Estoy previendo un aumento de sueldo en un futuro próximo. Mi empresa también ofrece una opción Roth 457(b). ¿Debería hacerlo?

a. ¿Seguir aumentando mis contribuciones regulares al 457(b) como lo he estado haciendo (estoy muy lejos de llegar al tope anual)?

b. ¿Empezar a contribuir a un 457(b) Roth mientras mantengo mis actuales contribuciones regulares al 457(b)?

c. ¿Hacer otra cosa?

Answer 1

En general, conseguir un aumento de sueldo significa que tiene que asegurarse de que las contribuciones a sus fondos de jubilación siguen el ritmo.

Además, cada año debe determinar si está contento con la división Roth/Tradicional. La decisión sobre la división está en función de su nivel impositivo marginal. Los tramos más bajos hacen que el Roth sea la opción obvia, los tramos más altos hacen que el tradicional sea la opción obvia. En algún punto intermedio hay un cambio.

Si quieres más Roth entonces puedes contribuir a la Roth IRA, entonces tu única opción (asumiendo que no estás casado) es poner dinero en la Roth 457(b).

Algo a tener en cuenta, la parte del empleador de las contribuciones al 457(b) es siempre tradicional. Así que su parte nunca será Roth.

En un cálculo separado debe determinar si la IRA reinvertida debe convertirse en una IRA Roth. Esto requerirá que usted pague los impuestos para hacer la conversión. El dinero que se convierte no cuenta para ningún límite de contribución anual.