Transferencia internacional a una cuenta bancaria a través de un "banco de ruta".

Question

Estoy tratando de transferir el pago a una empresa turística de Tanzania para un próximo viaje. Los datos que me han dado para la transferencia incluyen los datos de 2 bancos. El Standard Chartered Bank, en Estados Unidos, al que se han referido como el "banco emisor"; y un banco en Tanzania en el que la empresa turística tiene una cuenta.

Cuando intenté hacer una transferencia internacional desde mi entidad financiera, sus formularios de transferencia sólo tienen espacio para los datos de un banco. Así que ellos (y yo) no estábamos seguros de qué datos bancarios debían utilizarse, y qué hacer con el resto de la información bancaria y de la cuenta. También me sugirieron que no podían garantizar que, si no funcionaba, no me cobraran dos lotes de gastos por impago.

¿Es común esta disposición de un "banco de ruta"? (¿y acaso hay otro nombre para ello?)

¿Cómo debo hacer la transferencia dado que el acuerdo no coincide con los formularios de transferencia?

NB. Yo estoy en Australia, pero imagino que este tema podría encontrarse en otros lugares.

Answer 1

En las transferencias internacionales suelen intervenir 4 bancos, a veces más de 4.

Los bancos implicados son;
- Su banco [remitente]
- Su corresponsal bancario [del remitente]
- Beneficiario [Receptor] Bancos Correspondientes
- Banco beneficiario

Por lo general, los bancos corresponsales son también bancos de enrutamiento de llamadas.
Así que esencialmente el SCB en América es el banco corresponsal del Banco en Tanzania. Como usted está tratando de hacer un pago desde un banco en Australia, su banco puede no conocer ningún banco en Tanzania, pero definitivamente conocerá un banco en Estados Unidos.

La forma de pago funcionaría en este caso es;
- Digamos que ANZ su banco enviará un pago a Citi Bank en Estados Unidos.
- Aquí Citi es el corresponsal de ANZ en Estados Unidos.
- Citi US transferirá los fondos a SCB US [a través de la compensación local ACH/CHIPS, etc.]
- SCB US confirmará la recepción del pago y avisará al Banco en Tanzania
- El Banco en Tanzania acreditará al beneficiario.

Si no se facilitan los datos del banco emisor, hay muchas posibilidades de que el pago sea rechazado en una fase posterior y se le cobren tanto los gastos de origen como los de reembolso.
Si acude a una sucursal que se dedique a los pagos internacionales, es posible que puedan ayudarle mejor,

Otra opción es comprobar con su operador turístico si acepta pagos con tarjeta de crédito, si es así, cree una tarjeta virtual [o consiga otra tarjeta de uso único, para evitar el fraude] y realice el pago

Answer 2

Todo en la respuesta proporcionada por @Dheer me parece correcto. No es raro que un banco trabaje con un banco corresponsal, incluso dentro del mismo país. Mi ejemplo es en los EE.UU., pero podría ser cierto en cualquier lugar.

Por ejemplo, el Amalgamated Savings Bank of New York (el único banco propiedad de un sindicato, desde 1908, y mi antiguo banco de barrio), tenía un número de identificación con el mismo formato que los bancos corresponsales o de ruta, pero no era un banco de ruta propiamente dicho. Para hacer cualquier tipo de transferencia, era necesario pasar por el banco corresponsal de ASBNY. ASBNY tenía formularios preimpresos para ello, que tenían dos conjuntos de números de ruta. Uno tenía el número de ASBNY, el otro tenía el número de ruta del banco principal "centro de dinero" justo encima y escalonado a un lado.

Cada vez que quería hacer cualquier tipo de transacción bancaria, los bancos parecían estar bastante familiarizados con este acuerdo, incluso si eran bancos de centros monetarios. Así que a veces sólo había tres bancos implicados:

Mi banco, el banco corresponsal y el banco de destino;
O
Mi banco, el banco corresponsal, el banco de ruta del banco de destino y el banco de destino.

En esta situación, asegúrese de acudir a una sucursal de su banco que realice pagos internacionales. TAMBIÉN intente confirmar si tiene todos los números del banco correctamente. Tienes el de tu banco, el del banco corresponsal en EE.UU. y el del banco tanzano. ¿Estás seguro de que no hay un cuarto número, el del banco corresponsal de Tanzania? Asegúrate de ello. Tal vez su banco corresponsal sea también el mismo en EE.UU. que el de tu banco.