Primera tarjeta de crédito con historial

Question

Me pregunto si debería preocuparme por conseguir una tarjeta de crédito.

Tengo una historia de los préstamos estudiantiles, que mi aplicación bancaria me dice que es "buena". Siempre que lo miro fluctúa entre 680 y 710. Aunque no sé muy bien qué significa eso.

Yo pondría absolutamente el pago automático. No me importan los plazos y no puedo imaginar que esto sea diferente. He notado el autopago en diferentes preguntas de crédito, así que quería hacerlo evidente.

Tengo 25 años, empleo fijo, 6k en ahorros 1k de jubilación, 17k de deuda (préstamos estudiantiles), tengo una subvención federal para préstamos por valor de 3k(imponible).

¿Cuáles son las ventajas o las razones por las que una persona obtendría una tarjeta de crédito en mi situación?

Answer 1

Abrir más cuentas de diferentes tipos, incluidas las tarjetas de crédito, mejorará aún más su puntuación. De 680 a 710 no es suficiente para obtener las mejores tasas hipotecarias, así que si espera comprar una casa más adelante querrá una puntuación más alta.

Las tarjetas de crédito suelen tener ventajas como los puntos o la devolución de dinero. Estos beneficios van en detrimento de todos, ya que los comerciantes tienen que subir los precios para cubrir las comisiones de las tarjetas de crédito, pero personalmente deberías aprovecharlos.

Las tarjetas de crédito también pueden venir con bonificaciones, como recibir $100 for spending $ 1000 en el primer par de meses.

Mientras entiendas cómo funcionan las tarjetas de crédito, cómo evitar el pago de intereses, y estés seguro de que siempre pagarás a tiempo, entonces deberías ir absolutamente a por ellas.

Answer 2

No puedo ver ninguna desventajas a que obtengas al menos una o dos tarjetas de crédito, aunque sólo sea para mejorar tu perfil crediticio de cara al futuro (como un préstamo hipotecario o de coche).

Lo que quiere evitar es contraer demasiadas deudas. Utiliza tu(s) tarjeta(s) con prudencia, paga el saldo siempre que puedas y no lo trates como "dinero gratis", como parece hacer mucha gente. Trey, mantén el uso de tus tarjetas a un máximo del 20% del límite disponible, porque todo lo que sea superior a eso hace que parezca que no tienes suficientes ingresos para cubrir tus gastos, por lo que estás utilizando las tarjetas de crédito para compensar el déficit. Cuanto más tiempo tenga sus tarjetas, más mejorará su puntuación de crédito, porque la antigüedad de las cuentas es un factor importante en los modelos de puntuación.

Como nota al margen, teniendo en cuenta lo que tienes en ahorros, podría valer la pena considerar el pago de parte de la deuda de los préstamos estudiantiles, dependiendo del tipo de interés que estés pagando. El ahorro en intereses lo compensará antes de lo que crees si tus tipos son los típicos que pagan la mayoría de los estudiantes. El objetivo es ayudar a reducir la relación entre la deuda y los ingresos, que es otro factor importante en la puntuación de su crédito.

Otra cosa que hay que tener en cuenta es que cuanto más baja sea tu puntuación de crédito, más pagarás por cosas que podrían sorprenderte. Por ejemplo, las tarifas de los seguros (coche, salud, etc.) suelen verse afectadas por tu puntuación de crédito en un grado u otro (nadie sabe la cantidad exacta de este diferencial), así que cuanto mejor sea tu crédito, mejores serán tus tarifas en otras cosas.

Me gustaría fuertemente te aconsejan que adquieras el hábito de recordar tus facturas y asegurarte de que las pagas a tiempo. Me he encontrado con muchos personas que pensaban que podían contar con el pago automático, sólo para descubrir, a su pesar, cuando no se paga, que no es infalible. Empieza a anotar las fechas de vencimiento en una agenda, incluso si están configuradas para el pago automático, y compruébalas el día después de que se suponga que se ejecute el pago automático, para estar seguro. Establezca las fechas de pago al menos 5 días antes de la fecha de vencimiento de la factura para tener tiempo suficiente para actuar sin penalización por si acaso. hace ir mal.

En cuanto a por qué fluctúa su puntuación de crédito, la de todo el mundo lo hace. La mía cambia semana a semana en función del uso que hago de mis tarjetas de crédito y de las consultas antiguas que se van quedando en el informe. Yo no me preocuparía demasiado por eso a menos que el cambio sea bastante significativo (más de 20 puntos podría ser motivo de preocupación). Sugiero encarecidamente que te suscribas a uno de los servicios gratuitos que hacen un seguimiento de tus puntuaciones de crédito para que puedas vigilarlas, y que adquieras el hábito de controlar tu crédito por si acaso eres víctima de un robo de identidad. Muchas personas son víctimas y no lo saben durante un tiempo porque no dan este sencillo paso.

Espero que esto ayude.

Buena suerte.