¿Cómo interactúan los emisores de tarjetas de débito de prepago?

Question

He visto bancos como Metabank que han emitido numerosas marcas de tarjetas de prepago, como Univion, Kaiku, Netspend, Rushcard y Green Dot.

Si has comprado la tarjeta MasterCard de prepago AccountNow emitida por MetaBank y la tarjeta de débito de prepago NetSpend Visa también emitida por MetaBank, ¿cómo vincula MetaBank ambas tarjetas? ¿Disponen de una base de datos que rastrea la actividad de ambas tarjetas o cómo comparten tu información financiera personal con otras instituciones financieras asociadas?

¿Afecta un cheque rechazado en una tarjeta MetaBank de prepago a la validez de otra tarjeta MetaBank de prepago del mismo titular?

Imaginemos que vivo en Washington DC y tengo una tarjeta de prepago de MetaBank, y que la he utilizado en Vermont Virginia para comprar gasolina en una gasolinera. MetaBank ha bloqueado la tarjeta por actividad sospechosa. ¿Puede MetaBank bloquear mi otra tarjeta por esa misma actividad también?

Si hay varias tarjetas de débito de diferentes personas registradas en la misma dirección residencial, ¿podría la actividad mencionada anteriormente afectar también a sus cuentas?

Y en general, ¿cómo es el proceso de compartir la información de las cuentas bancarias? ¿Cómo sabe, por ejemplo, el banco Chase que he adquirido un plan telefónico mensual de 45 dólares?

Answer 1

¿cómo vincula MetaBank ambas tarjetas?

Como parte del programa "Conozca a su cliente" (KYC), ambas tarjetas tendrán un registro de cliente en MetaBank. Es posible que Visa o MasterCard no conozcan sus otras tarjetas no emitidas por ellos.

¿Afecta un cheque rechazado en una tarjeta MetaBank de prepago a la validez de otra tarjeta MetaBank de prepago del mismo titular?

Esto depende de la situación. Puede afectar o no a la otra tarjeta.

MetaBank ha bloqueado la tarjeta por actividad sospechosa. Puede MetaBank bloquear mi otra tarjeta por esa misma actividad también?

Sí, MetaBank puede. Depende del tipo de actividad sospechosa. Si lleva a pensar que la tarjeta está comprometida, sólo se bloquea esa tarjeta. Si se cree que el KYC del cliente es fraudulento, se bloquean todas las tarjetas.

Si hay varias tarjetas de débito de diferentes personas registradas en la misma dirección residencial, ¿podría la actividad mencionada anteriormente afectar también a sus cuentas?

Hay diferentes aspectos;

• Si se sospecha que una tarjeta individual está comprometida, sólo se bloquea esa tarjeta. Esto es para proteger al titular de la tarjeta.
• Si el banco cree que el cliente ha presentado datos falsos, bloqueará toda relación con dicho cliente. Todo ello suponiendo que el banco lleve un registro correcto y no tenga múltiples identificadores para el mismo cliente.
• Un nombre de cliente es identificado por las autoridades y está en la lista negra. Todas las tarjetas de todos los bancos están bloqueadas y sujetas a investigación.
• Una dirección es identificada por las autoridades y está en la lista negra. Todas las relaciones que utilicen esa dirección se bloquean a reserva de las investigaciones. Se tarda un tiempo en eliminar a las personas que puedan estar utilizando dicha dirección pero que no estén relacionadas con ninguna actividad ilegal.