¿Qué hacer con 20.000 dólares a los 65 años?

Question

Acabo de cumplir 65 años y tengo 20 mil de una casa. Obtuve el dinero cuando cobré una cuenta de ahorros 401(k) de 25K del trabajo. Pagué unos 5.000 dólares de penalización por cobrarlo. Estoy cobrando la seguridad social pero pienso dejar de hacerlo ya que estoy trabajando de nuevo y cotizando a la seguridad social. Creo que puedo ganar hasta 10k del nuevo trabajo antes de que afecte a mi elegibilidad para la seguridad social. Todavía debo 170.000 dólares de mi casa, por lo que comprarla es una opción.

Tengo algo de dinero en inversiones para la jubilación. Alrededor de 125 mil en rentas vitalicias y $10k in a separate IRA. I received the 20K from the house flip but got the money from the cash in of the Savings IRA. I have about $ 15K en un fondo de emergencia líquido. Probablemente me jubilaré dentro de 5 años.

¿Es mejor pagar mi hipoteca o invertir los 20K en ETF's o incluso en un CD u otra IRA? Parece que nada de lo que hago me aporta ingresos del efectivo.

Answer 1

Creo que la pregunta básica que planteas es si te conviene poner los 20 mil dólares en una IRA o una inversión similar, o si tu mejor opción es pagar la hipoteca. La respuesta es... eso depende.

Lo que no has compartido es cuál es el saldo de tu hipoteca para que podamos entender cómo te afectaría usar ese dinero para pagar la hipoteca. Cuanto menor sea el saldo restante de la hipoteca, mayor será el impacto de la amortización en sus finanzas a largo plazo. Por ejemplo, si el saldo de capital restante es superior a $200k, paying down $ 20 mil en capital no tendrá un efecto tan significativo como si sólo tiene $100k principal balance and were paying down $ 20 mil de eso.

Para mí, una opción es destinar los 20.000 dólares al capital de la hipoteca y, a continuación, tal vez hacer una refinanciación del resto de la hipoteca con el objetivo de obtener un mejor tipo de interés. Esto duplicaría el beneficio para usted. En primer lugar, el pago de la hipoteca sería más bajo en virtud de un saldo de capital más bajo (suponiendo que mantenga el mismo período de plazo en su hipoteca refinanciada como lo tiene ahora. En otras palabras, si ahora tiene un plazo de 15 años, su nueva hipoteca debería ser también de 15 años para ver el mejor efecto en su pago). Además, si puede obtener un tipo de interés más bajo en el nuevo préstamo, ahora tendrá el doble beneficio de un saldo de capital más bajo que pagar, además del coste de los intereses reducido sobre ese saldo de capital. Esto pondría dinero en su bolsillo inmediatamente, lo que creo que es parte de su objetivo, aunque la cuestión depende de lo que pagaría en puntos y comisiones por una refinanciación.

Puedes invertir, pero eso conlleva un riesgo, y ahora mismo puede que no sea el momento ideal para entrar en los mercados dadas todas las incertidumbres con el tema del "Brexit". Pagando el capital de tu hipoteca, aunque no hagas nada más, puedes ahorrarte unos intereses considerables a largo plazo que podrían ser más beneficiosos que la rentabilidad que obtendrías de los mercados o de una cuenta IRA en este momento.

Espero que esto ayude.

Buena suerte.