¿Cuáles son las ventajas de traspasar un 401(k) Roth a una IRA Roth?

Question

Algunos jubilación del empleador permite para transferir el Roth 401(k) a una Roth IRA, sino se puede hacer al dejar el trabajo.

La Roth IRA tiene al menos 3 ventajas en comparación con la Roth 401(k):

1. No hay distribuciones obligatorias con una IRA Roth, mientras que las distribuciones deben comenzar a los 72 años con un 401(k) Roth.
2. Se puede  retirar las aportaciones de la cuenta IRA Roth  en cualquier momento, a diferencia del Roth 401(k). Con un Roth 401(k), los retiros libres de impuestos y multas antes de los 59½ años se limitan generalmente a préstamos y excepciones específicas.
3. Más opciones de inversión, a menos que el Roth 401(k) ofrezca una Opción de corretaje autodirigido (SDBO) .

¿Cuáles son las otras ventajas de traspasar un 401(k) Roth a una IRA Roth?

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Notas:

• Yo soy no preguntando si contribuir a un 401(k) Roth o a una IRA Roth.
• Después de convertir un 401(k) después de impuestos en una IRA Roth, ¿se pueden retirar las aportaciones del 401(k) de la IRA sin penalizaciones?

Answer 1

Otras dos ventajas importantes de hacer esto:

1. Bajar las tasas. Los planes 401(k) suelen tener comisiones de administración además de los coeficientes de gastos de las opciones de inversión que ofrece el plan. Muchos proveedores de cuentas IRA Roth no cobran comisiones de administración por una cuenta IRA Roth y, además de una mayor variedad de opciones de inversión, puede encontrar opciones con ratios de gastos más bajos (*).
2. La comodidad. Si ya tiene una cuenta IRA Roth, transferir su 401(k) a ella le permitirá tener una sola cuenta que gestionar en lugar de dos. Esto también significa que no tiene que estar pendiente y en contacto con la empresa que administraba su 401(k).

(*) Aunque algunos planes 401(k) pueden ofrecer opciones de inversión con ratios de gastos bastante elevados, algunos pueden ofrecer opciones de inversión de clase institucional con ratios de gastos más bajos que los disponibles para los inversores minoristas, por lo que no es una garantía que las opciones de inversión disponibles a través de un proveedor de cuentas IRA Roth tengan ratios de gastos más bajos.