¿Cómo puedo evaluar el rendimiento de un plan de Kiwisaver?

Question

En Nueva Zelanda tenemos un plan de ahorro a largo plazo llamado Kiwisaver .

Esencialmente, un porcentaje de sus ingresos que usted designa (3, 4 u 8%) se destina a este fondo de ahorro, junto con su impuesto sobre la renta PAYE. La Agencia Tributaria envía entonces el dinero al gestor del fondo.

Los gestores del fondo de ahorro son de su elección.

Los empleadores tienen que igualar el 3% de sus ingresos, y el gobierno iguala unos 1000 dólares al año.

Este fondo no puede retirarse hasta la jubilación, aunque puede utilizarse para comprar una primera vivienda.

La pregunta es: ¿cómo puedo evaluar el rendimiento de los distintos fondos de Kiwisaver, teniendo en cuenta que es un ahorro a largo plazo que no puedo retirar? (Aunque siempre puedo cambiar de proveedor).

Answer 1

Mary Holm, que tiene una columna sobre el dinero en el NZ Herald, tenía esto para decir sobre el asunto:

Los estudios demuestran que, una y otra vez, los mejores en una década pueden ser los peores en la siguiente, y viceversa. Los resultados del pasado no son una guía para el futuro.

... Es mucho menos probable que las comisiones cambien con el tiempo que los rendimientos. Y las comisiones bajas suponen una gran diferencia en el crecimiento a largo plazo de su cuenta. ¿Cómo de bajas son las comisiones de su fondo?

Tal vez eso signifique que la apuesta más sensata sería elegir un fondo con buena (pero no necesariamente la mejor) rentabilidad histórica, pero también con bajas comisiones. Personalmente, también he incluido la ética como factor de decisión, y he elegido la opción de inversión ética que ofrece Superlife, con la esperanza de que suponga una pequeña diferencia como se explica aquí .

(No tengo ninguna afiliación con Superlife)