¿Es posible utilizar valores como garantía?

Question

Tengo alrededor de 200 mil dólares en ETFs (SPY, VOO, QQQ, ONEQ, VCLT, VTWO, VT). ¿Es posible ponerlos como garantía para un préstamo en el futuro? Necesito dinero para dos cosas en el futuro:

1. Obtener una tarjeta de residencia en los EE.UU. a través de EB-5 (alrededor de 950.000 dólares a partir de hoy en 2020). Este es un objetivo a largo plazo, tal vez 5 a 6 años en el futuro cuando tengo los 750k restantes en mi cuenta.
2. Comprar una casa (alrededor de 300k ~ 400k).

He buscado en Google sobre las acciones como garantía para los préstamos, pero no he obtenido grandes respuestas. Si es posible, ¿qué institución financiera acepta acciones como garantía? Además, ¿el tipo de interés sería exorbitantemente alto?

Answer 1

Las acciones pueden utilizarse como garantía de un préstamo. En EE.UU. esto se denomina a veces préstamo basado en valores.

Ejemplo 1 - Merrill: https://www.ml.com/solutions/structured-lending.html

Ejemplo #2 - Wells Fargo: https://www.wellsfargoadvisors.com/why-wells-fargo/products-services/lending/securities-based.htm

Si está comprando una casa, tenga en cuenta que normalmente esa propiedad sería la garantía, no sus otros activos. Si lo desea, puede obtener un tipo de interés más bajo mediante la transferencia de saldos, que consiste en trasladar sus activos al corredor del prestamista (por ejemplo, Merrill para Bank of America, Wells Fargo Advisors para Wells Fargo) para obtener una reducción de 25 a 75 puntos básicos en el tipo de interés. Sus acciones también podrían utilizarse como activos a efectos de calificación para el préstamo hipotecario (cuando se requiera una determinada cantidad de efectivo para el cierre o un número de meses de reservas). Esto supone que estamos hablando de préstamos para viviendas residenciales. Esto podría combinarse: mover los activos para obtener el mejor precio para el préstamo de vivienda, y luego utilizar los activos para los préstamos basados en valores para ayudar a financiar su estrategia EB-5.

Answer 2

Una cuenta de margen permite sacar el 50% de la cuenta. O se puede permitir el 70% para la compra de bienes inmuebles. Se pueden encontrar tipos de margen institucionales. De lo contrario, los activos sólo mejoran la calificación del préstamo y ésta sigue siendo necesaria.

El $100k on margin, at 50% margin, is without loan qualification and without a lien on the real estate. The $ 140k en el margen, al 70% de margen, podría estar poniendo un gravamen sobre los bienes raíces, pero probablemente no hay mucha calificación del préstamo.

Pues bien, en las cuentas de corretaje estándar, el "margen de cartera" está disponible con grandes saldos de cuenta. Entonces, el "margen de cartera" puede llegar a porcentajes de margen muy elevados, pero el "margen de cartera" se basa en posiciones líquidas mantenidas íntegramente en la cuenta. Para obtener valor con margen de una cuenta de corretaje, con el fin de comprar bienes inmuebles, el nivel de margen del 70% es el mejor negocio que se puede encontrar. Para sacar el valor del margen de una cuenta de corretaje, sólo para uso general, entonces la situación vuelve al nivel de margen estándar del 50%.