El corto La respuesta es que en este caso sería mucho mejor pagar por adelantado. El valor actual de $2,500 plus 12 $ 500 mensualidades es $8,128 at a 12% discount rate, which is much higher then the $ 6.000 que podrías pagar ahora.
El respuesta larga es como se obtiene ese valor actual.
¿Cómo puedo utilizar el valor temporal del dinero para hallar el valor actual del dinero si me decido por la opción A?
En primer lugar, cuestionaría su tasa de descuento. Una tasa de descuento del 12% significa que puedes reinvertir con seguridad el dinero que no estás gastando hoy a una tasa del 12% anual (1% mensual), lo que parece muy elevado. Normalmente, para las decisiones de gasto a corto plazo se utiliza un tipo sin riesgo, que estaría más cerca del 1%-2%. Sin embargo, para descontar el 1% mensual, basta con dividir cada pago mensual por 1 más el tipo de descuento elevado a la potencia del número de periodos hasta cada pago. Así que el total es
$50 $50 $50
$2,500 + -------- + -------- + ... + ---------
(1.01)^1 (1.01)^2 (1.01)^12
que es $8,127.54
También puede utilizar el NPV en Excel.
Parece que para obtener una respuesta precisa el cálculo del tipo de interés debería tener en cuenta también el periodo de capitalización?
Correcto, y en el ejemplo anterior se supone que la capitalización es mensual ya que esa es la periodicidad de los flujos de caja. Usted podría calcularlo con un periodo de capitalización diferente, pero es mucho más complicado y probablemente no supondría una diferencia significativa.
El tipo de descuento hace tener en cuenta la capitalización, lo que significa que si guardado el $5,628 (the PV of $ 8.128 menos el $2,500 initial payment), you'd earn 1% interest on $ 5.628 el primer mes, 5.128 más esos intereses el segundo mes, etc.
