casa adosada a estrenar, confundido sobre el seguro HOA

Question

Compramos una casa adosada a estrenar a un promotor. Es un pequeño complejo con 2 casas adosadas (un solo edificio, compartiendo pared) y una casa individual. Todas están en el mismo condominio que se construyó hace 6 meses. Debido a que esto es nuevo, tuvimos que formar nuestra propia asociación y decidir quiénes serán los funcionarios como presidente, tesorero, etc y no tenía seguro de riesgo HOA. Las otras 2 unidades se compraron con dinero en efectivo y sólo nuestra unidad se compró a través de la hipoteca.

Mi compañía hipotecaria ha cambiado y ahora me piden que proporcione el seguro de riesgo de la HOA. Sólo tenemos seguro de hogar. Preguntas:

1. ¿Es diferente el seguro de hogar del seguro de riesgo de la Asociación de Propietarios de Viviendas (HOA)? En mi investigación, creo que en el entorno de las casas adosadas, el seguro del propietario sólo cubre lo que está dentro de mi unidad, mientras que el seguro de riesgo de la HOA cubre la estructura compartida, como las paredes exteriores y el techo.
2. Si el seguro de propietario es diferente del seguro de riesgo de la comunidad de propietarios y estoy obligado a comprar uno, ¿tengo que comprar el seguro de riesgo de la comunidad de propietarios como parte de nuestra entidad y convencer a los otros dos propietarios de que paguen su parte? O si se niegan, ¿tengo que pagar la parte de la prima de las otras 2 unidades o puedo pagar sólo mi parte? ¿Qué ocurre cuando tengamos que reclamar al seguro, por ejemplo, por daños en el tejado?
3. Mi compañía hipotecaria estimó que si ellos compraran el seguro por nosotros, nos cobrarían $6500 annual premium which feels very expensive compare to my homeowner insurance ($ 800 de prima con 500 mil de cobertura de vivienda, 360 mil de bienes personales, etc). Llamé a mi agente de seguros y no hacen seguro HOA y cuando llamamos a agente de la granja del estado que conocemos, él no se ocupa de ella tampoco. ¿Hay un buen sitio web donde podemos comparar las primas?

Answer 1

He vivido en tres comunidades: una de condominios, una de casas adosadas y una de casas unifamiliares. Todas tenían una asociación de propietarios.

¿Es diferente el seguro de hogar del seguro de riesgo de la Asociación de Propietarios de Viviendas (HOA)? En mi investigación, creo que en el entorno de las casas adosadas, el seguro del propietario sólo cubre lo que está dentro de mi unidad mientras que el seguro de riesgo de la HOA cubre la estructura compartida, como las paredes exteriores y el tejado. ¿Es esto correcto?

Necesitas un seguro de hogar. Eso cubre todo lo que usted posee. En el caso de un condominio o apartamento es todo lo que está dentro de las paredes. En el caso de la casa adosada eso incluye las paredes y el techo. En el caso de una casa unifamiliar típica que incluye las paredes, el techo y el terreno. Ahora bien, es posible que una casa adosada también posea algo de terreno justo fuera de sus paredes.

El seguro contra riesgos de la Asociación de Propietarios cubre todo lo demás. Para el condominio que incluirá el resto del edificio: escaleras, pasillos, ascensores, techo. Para los tres será la propiedad común. Eso puede incluir el parque infantil, las pistas de tenis, la piscina, los aparcamientos, las carreteras privadas, las rutas de senderismo e incluso las hectáreas de terreno vacío.

El seguro de la Asociación de Propietarios es necesario para proteger esos artículos en caso de incendio o cualquier otro problema. También se requiere para proteger a la HOA si alguien se lastima en esa propiedad común.

Si el seguro de hogar es diferente del seguro de riesgo de la Asociación de Propietarios y estoy tengo que comprar uno, ¿tengo que comprar el seguro de riesgo de la HOA como parte de nuestra entidad HOA y convencer a los otros 2 propietarios de unidades para que paguen su parte? O si se niegan, ¿tengo que pagar la parte de la prima de las otras 2 prima de las otras dos unidades o puedo pagar sólo mi parte? ¿Qué ocurre cuando tengamos que reclamar al seguro, por ejemplo, por daños en el tejado en este caso? caso, por ejemplo, daños en el tejado?

La HOA compra la póliza. El comité presupuestario crea el presupuesto para este y todos los demás gastos de la HOA. Estos podrían incluir un fondo para preparar futuras reparaciones, un servicio de césped, un abogado para revisar los documentos legales. La junta directiva vota el presupuesto, y luego factura a los miembros mensual, trimestral o anualmente, dependiendo de lo que esté en los documentos de la HOA. Si no pagan, entonces interviene el abogado. El resultado final puede ser el embargo de la propiedad.

Mi compañía hipotecaria estimó que si ellos compraran el seguro por nosotros nosotros, nos cobrarían $6500 annual premium which feels very expensive compare to my homeowner insurance ($ 800 de prima con 500k cobertura de la vivienda, 360k propiedad personal, etc). Llamé a mi agente de seguros y que no hacen seguro HOA y cuando llamamos agente de la granja del estado que conocemos, él no se ocupa de ella tampoco. ¿Hay un buen sitio web donde podemos comparar las primas?

La compañía hipotecaria siempre exige cobertura. En el caso de un condominio y una casa adosada, siempre quieren ver una prueba de la cobertura de la Asociación de Propietarios. En el caso de una casa unifamiliar, a veces quieren ver esta cobertura. En una HOA típica con cientos de unidades, la oficina de la HOA o la empresa de gestión puede obtener la información de la póliza. Cada compañía hipotecaria obligará al prestatario a demostrar que tiene cobertura o el prestamista hará otros arreglos que cubran su riesgo. No hay garantía de que sea barato o cubra todo.

La junta tendrá que conseguir esta cobertura. No todas las compañías de seguros ofrecen esta cobertura. Deberá ponerse en contacto con otras asociaciones de propietarios de su zona para obtener una lista de posibles compañías. Aunque el coste por unidad podría ser alto sólo por los mínimos y el pequeño número de unidades.

Esta estructura de propiedad es mucho trabajo para sólo tres unidades.

Answer 2

"Mi compañía hipotecaria ha cambiado" - vuelva a los documentos originales de su hipoteca y compruebe si se exigía un seguro contra riesgos de HOA.

El hecho de que su hipoteca haya cambiado de manos o el administrador haya cambiado, no significa que se puedan imponer nuevos requisitos. Dicho esto, tal vez el prestamista original de la hipoteca exigió el seguro contra riesgos de HOA pero no hizo cumplir el requisito.

Además, ¿los acuerdos actuales de la Asociación de Propietarios exigen que la Asociación tenga un seguro, incluido un seguro contra riesgos? Si es así, haga que la HOA cumpla su acuerdo. Si no es así, y si no puede convencer a la junta de la HOA de que contrate un seguro contra riesgos, su mejor opción puede ser vender su casa. Pagar el seguro contra riesgos de la comunidad por su cuenta no es razonable.