¿PCP o préstamo bancario para la compra de un coche?

Question

Estoy tratando de averiguar la mejor manera de pagar un coche que estamos a punto de comprar. Tenía en mente una cifra de entre 6-7k€ al mirar los coches, así que también sabía que quería pagar alrededor de 200-£240€ al mes durante 3 años.

Hemos encontrado el coche que queremos y necesitamos reunir 6.640 libras para pagar el saldo. El garaje nos ha cotizado una oferta de PCP de la siguiente manera:

136,56 libras durante 35 meses con un importe global restante de 2.970 libras. =£7,749.60

Sin embargo, utilizando la calculadora de préstamos en tescobank.com:

208,07 libras en 3 años =£7,491

Tesco dice que la TAE (8,3%) podría cambiar una vez que aplique realmente en función de mis circunstancias, pero a primera vista parece que el préstamo costará alrededor de £ 260 menos que el PCP.

Si me decantara por el acuerdo PCP, pondría la diferencia mensual en una ISA, por lo que al menos estaría cerca del globo cuando se cumplieran los 3 años.

¿Es tan sencillo como parece? El único beneficio que veo en el acuerdo PCP en mis circunstancias, es que podemos devolver el coche después de 3 años si se ha depreciado significativamente y tener una cifra garantizada en nuestra ISA. En tu opinión, ¿merece la pena la cifra de 260 libras?

Sólo me gustaría escuchar algunas opiniones realmente y saber si me he perdido algo o si hay algo más que deba tener en cuenta.

Gracias, Anthony

Answer 1

Ok, ahora que sé lo que es un acuerdo PCP (gracias @Timo Geusch), tengo que decir que no veo el beneficio.

Lo que pasa con los préstamos con un pago global es que se establece con un punto de riesgo en el futuro. Es decir, en esa fecha dentro de 3 años, tienes que desembolsar 2,970K o perder el coche. Hay todo tipo de cosas que pueden suceder en ese punto, o en el medio, que pueden ponerte en un aprieto.

En mi opinión, la peor situación es que no tengas el dinero y no puedas conseguir un préstamo para otro coche. Entonces, de repente, estás sin dinero y andando.

Eso puede ocurrir fácilmente si pierdes el trabajo en el momento menos oportuno, y no tener coche haría aún más difícil encontrar un empleo.

Ahora bien, eso no significa que un préstamo global no pueda ser útil; pero sólo es útil si puedes obtener algún beneficio que valga más que ese punto de riesgo del pago global. Por ejemplo, si puedes conseguir un tipo de interés mucho más bajo, o si puedes conseguir un precio más barato en el coche.

Pero por lo que leo en tu pregunta, no sólo no hay ningún beneficio, sino que en realidad acabarás pagando un poco más. El único beneficio es que tus pagos mensuales mientras tanto serán menores. Pero, si eso supone la diferencia entre poder permitirse el coche o no, entonces yo diría que simplemente no puedes permitirte el coche.

Un punto más, y completamente diferente, para su análisis:
Yo tendría en cuenta la reputación de fiabilidad y depreciación del coche si todavía estás indeciso. Si se trata de un coche sólido que mantiene su valor (siempre es mi preferencia), eso es un cheque en la columna de préstamo regular - usted quiere tomar menos riesgo de perder un valor más alto, activo útil. Por otro lado, si es un pedazo de chatarra que nadie quiere, bueno, tal vez hacer el PCP, ahorrar el dinero y el plan de caminar lejos de la pila en 3 años.

Sin embargo, yo diría que no vale la pena. No, a menos que bajen al menos 500-700 en el precio si haces su PCP.

Answer 2

A ese precio yo sólo compraría el coche con un préstamo. Uno de los problemas de un PCP es que acabarás con discusiones similares a las de un leasing sobre el kilometraje, etc. Con el préstamo (supongo que es un préstamo personal) también tienes la ventaja añadida de poder vender el coche antes de que se pague el préstamo en caso de que cambien tus circunstancias.