¿Hay algún inconveniente en pagar una hipoteca poco antes de mudarse?

Question

Recientemente he comprado una casa para $125k, currently the mortgage balance is $ 100k, pero el valor aumentó durante el COVID a ~$210k. Estoy esperando ganar una suma de dinero, suficiente para pagar la hipoteca en su totalidad, más el préstamo del coche, lo que me dejaría libre de deudas.

Aunque me gustaría estar libre de deudas, es posible que consideremos la posibilidad de mudarnos a otra ciudad en la que las propiedades sean bastante más caras, quizás un año después. Eso requeriría probablemente otra hipoteca de al menos $150k, as the smallest houses start at $ 350k.

¿Hay alguna desventaja en pagar una hipoteca y, un año después, mudarse de todos modos a otra casa?

Answer 1

El mayor riesgo es que el hecho de liberarte de las deudas te deje sin dinero. Tomar cada dólar para retirar toda su deuda, pero vulnerable a una factura sorpresa podría no ser deseable.

Si todavía puedes conservar tus fondos de emergencia eso te ayudaría. Sus menores gastos mensuales durante un año le facilitarán la acumulación de los fondos que necesitará durante el proceso de mudanza.

Una de las cosas que hay que tener en cuenta es si el hecho de no tener deudas dificulta o facilita la compra de la siguiente casa. Si tienes una hipoteca sobre la casa actual, y no puedes permitirte dos hipotecas, tienes que vender primero la casa actual. Pero si el pago inicial de la nueva casa está envuelto en el capital de la casa actual, todavía tienes que vender una casa para permitirte la otra.

Answer 2

Ventajas fiscales y rendimientos del mercado

Los intereses hipotecarios son una exención de impuestos en EE.UU., y los tipos de interés de las hipotecas son lo suficientemente bajos como para que probablemente se gane más dinero en la bolsa que el que se pierde pagando los intereses.

Así que, dependiendo de su situación fiscal específica, podría tener más sentido hacer algo así:

• Pagar el coche
• Seguir pagando la hipoteca
• Poner 15 mil en un CD de 1 año
• Poner el resto del dinero en un fondo indexado para ganar más dinero

Comprar la nueva casa

Si las viviendas en la nueva zona cuestan 350.000 euros, necesitarás unos 100.000 euros para mudarte. El 20% para el pago inicial + el 10% para los costes de la transacción = 30% y el 30% de 350k son 105k.

Como crees que tu casa actual vale 210.000 y debes 100.000, tienes 110.000 de capital en la casa actual, y puedes cubrir la mudanza sin nada del dinero de la suma global.

Probablemente querría tener un poco más que eso, por si acaso los precios de la vivienda se mueven entre ahora y entonces, por lo que recomendé poner ~15k en un CD a 1 año.

Esto se basa en maximizar el rendimiento. Si quieres dar prioridad a la eliminación de la deuda, puede que este no sea el plan para ti. Pero en EE.UU., desde 2008, los tipos de interés de las hipotecas han sido generalmente tan bajos que la deuda hipotecaria es una deuda muy "saludable" para tener.

Answer 3

Como alguien que hizo casi lo mismo, diría que no - no hay ningún inconveniente. Habíamos vivido en nuestra antigua casa durante 20 años y pagamos la hipoteca el año pasado. Entonces, nos mudamos a una casa más grande unos meses después. Esto nos dio tiempo para hacer algunas reparaciones en la casa y poder comprar la nueva casa con sólo un 5% de pago inicial. Compramos la nueva casa en octubre y no vendimos la antigua hasta el pasado marzo. (Es una larga historia sobre la gran brecha.) De todos modos, el único inconveniente sería si el valor de la casa que vendes te hiciera pagar impuestos por la venta de la misma. Nosotros no tuvimos ese problema.