¿Cuál es el mejor momento para tomar la Distribución Mínima Requerida de las IRAs para su reinversión?

Question

Tengo una IRA beneficiaria y he estado reinvirtiendo el RMD de ella cada año poniéndolo en una IRA Roth propia. Tengo entendido que puedo retirar el dinero en cualquier momento durante el año natural y que tengo hasta el 15 de abril del año siguiente para hacer la aportación a la otra cuenta.

Mi pregunta es si hay alguna ventaja financiera por hacer esto lo antes posible o esperar hasta el último minuto permitido para hacer cada paso. Obviamente, tan pronto como hago la contribución a mi propia Roth IRA el dinero es efectivamente "bloqueado" y ya no está disponible para cualquier otro uso, por lo que es no lo que estoy pidiendo.

Answer 1

Los RMD son simplemente un plazo en el que debe realizar retiros. Cuándo y por qué hacerlo es una decisión personal que depende de sus propios objetivos financieros. No hay una forma correcta o incorrecta.

Recuerde que las retiradas de las cuentas IRA heredadas son consideradas como ingresos ordinarios por el IRS y serán gravadas en consecuencia, independientemente de si se queda con el dinero o lo reinvierte en otro activo como su cuenta IRA personal.

Answer 2

Hay algo sospechoso en la historia de la OP. Como señala la respuesta de Stateazure, los retiros de las cuentas IRA heredadas son ingresos ordinarios para el beneficiario y tributan en consecuencia. Y lo que es más importante, los reintegros no pueden ser se volcó en una cuenta IRA Roth. Por lo tanto, cualquier dinero que se aporte a una IRA Roth es una aportación a una IRA Roth, independientemente de que se haya tomado o no el RMD, y debe seguir las normas de las aportaciones a las IRA Roth, es decir, un límite máximo en la cantidad que se puede aportar, teniendo compensación (sueldo, salarios, primas, ingresos por cuenta propia, comisiones por ventas, etc.) al menos tan grande como la contribución, y un AGI inferior a un límite máximo que depende de si el OP o el cónyuge del OP están cubiertos por un plan de pensiones o un plan 401(k) en el trabajo. Todo esto es completamente independiente del RMD de la IRA heredada, excepto en la medida en que el RMD aumente el AGI y este aumento pueda reducir o prohibir por completo una contribución a la IRA Roth para el año en cuestión.