¿Cómo puede una persona proteger sus ahorros contra un incumplimiento del país?

Question

Soy un ciudadano de clase media, actualmente viviendo en un país de la UE (Grecia en mi caso). ¿Cómo puedo proteger mis pequeños ahorros (que actualmente tengo en un banco griego) contra un default del país, como el que es (muy) probable que ocurra en Grecia (u otros países de la UE)?

¿Debería sacar mi dinero del banco? ¿Debería cambiar mi dinero por otra moneda para beneficiarme si el Euro (€) en su totalidad tiene problemas? Y si es así, ¿cuál es la mejor manera de moverlos a otro país? ¿Debería cambiar por oro? ¿Debería dividir el dinero en más de un banco? ¿Debería cavar un agujero en el suelo y esconder mis Euros allí? Puede que te rías de eso, pero hay muchas personas haciendo eso en este momento :O

Pregunta posiblemente relacionada: ¿Qué sucede con mis ahorros si mi país incumple o reestructura su deuda?

Answer 1

El impago del país afectará las obligaciones del país y lo que está vinculado a él. Si tienes bonos del tesoro, por ejemplo, se verán afectados. Si tienes efectivo, también se verá afectado.

Si estás invertido en el mercado de valores, sin embargo, puede caer, pero se recuperará, y a largo plazo no te afectará. Si estás invertido en países extranjeros (a través de moneda extranjera o acciones extranjeras que tengas), entonces el impago de tu gobierno local puede tener menos impacto allí, si es que lo tiene.

Lo que no deberías, en mi humilde opinión, hacer es excavar agujeros en el suelo o probablemente no cambiar todo tu efectivo por oro (aunque se considere un ancla segura en caso de crisis monetaria, así que puede valer la pena considerar diversificar un poco tu cartera con algo de oro). Dividirse entre bancos puede que no haga ninguna diferencia en absoluto porque el valor no cambiará, a menos que pienses que uno de los bancos va a quebrar (entonces solo cierra la cuenta allí).

La clave, en resumen, es diversificar, y no necesitas ser un inversor experimentado para hacerlo. Estoy seguro de que hay fondos mutuos en Grecia, simplemente elige varios fondos diferentes (de varias compañías diferentes) que ofrezcan una inversión diversificada y pon tu dinero allí.

Answer 2

Estos tienen el potencial de convertirse en escenarios "fin del mundo", así que mantendré esto muy claro. Si empiezas a sentir que alguna inversión en particular pueda volverse repentinamente sin valor, es sabio liquidar ese activo y transferir tu riqueza a otro lugar.

Si tu riqueza está invertida en efectivo, entonces transferir esa riqueza a algo más sigue siendo válido. Excavar un agujero en el suelo no es útil y probablemente no sea necesario correr hacia la frontera.

Considera países que han sufrido un colapso real de la moneda y la deuda. Toma a Zimbabwe, por ejemplo. Incluso cuando la inflación llegó a millones de por ciento, la bolsa de valores de Zimbabwe se disparó mientras los inversores estaban dispuestos a gastar aún más de su moneda devaluada para comprar acciones estables en un pequeño número de empresas locales listadas.

Incluso si el Euro sufriera una caída crítica, las empresas europeas probablemente estarían bien. Si no entraste en pánico y cavaste escondites en el jardín trasero durante el colapso de las punto com, no hay necesidad de entrar en pánico por la caída de ciertas monedas. Simplemente diversifica tu riesgo y compra activos no monetarios (o euros).

Actualización:

Algunas ideas sobre la diversificación:

• Especificamente mencionas el temor de que el Euro sea devaluado; no hay controles de cambio en Europa, así que es sencillo comprar otras monedas (dólar, libra, yen, etc.) si deseas cubrirte en efectivo, aunque no creo que sea particularmente apropiado (o seguro - un default del Euro probablemente sea tan catastrófico que estas monedas asociadas también se verán afectadas);
• Alternativamente, compra cosas que tengan valor (dependiendo de cuánto tienes): propiedades, acciones, ETFs, ese tipo de cosas - incluso una empresa listada en la zona del Euro (y que sea estructuralmente sólida) debería sobrellevar cualquier devaluación del Euro - si exporta sus productos incluso podría beneficiarse de un Euro más barato;

El problema para Grecia realmente no es un problema del Euro; es local. Propiedades locales, empresas locales ... estas pueden verse afectadas por un default porque nadie cree en totalidad en la economía griega, no solo en la moneda que esté utilizando - así que la diversificación realmente significa comprar cosas que estén fuera de Grecia.

Answer 3

Dado que vas a experimentar una crisis de liquidez que ni siquiera poseer oro físico resolvería, ¿puedo sugerirte bitcoins?

Todavía estarás líquido y la gente en cualquier parte podrá comerciarlo. Esto es diferente de los metales preciosos, ya que incluso si "invertiste" en oro, desperdiciarías recursos considerables en almacenamiento, seguridad y hacerlo realmente divisible para el comercio. Estarías ilíquido.

Ten en cuenta que la moneda bitcoin actualmente es más volátil que un bono del gobierno griego.