Solicitó un préstamo para un coche y se lo denegaron: Sin historial de crédito o sin expediente de crédito

Question

Actualmente estoy buscando un préstamo para comprar un vehículo nuevo. Acabo de llamar a mi banco, y después de discutir brevemente con ellos, me han dicho que puedo solicitar un préstamo al 2,74%. Esto es lo mejor que he encontrado hasta ahora. Hice la solicitud por teléfono, y recibí un correo electrónico un poco más tarde indicando que fue denegado.

La razón que me dieron fue la siguiente: "Insuficiente historial crediticio reciente y satisfactorio o ausencia de expediente de crédito".

Pudieron sacar mi puntuación de crédito, que es buena (aunque es ligeramente inferior a mi puntuación FICO que me comunica cada mes mi banco).

No lo entiendo. Tengo una tarjeta de crédito con mi banco desde hace al menos 5 o 6 años. Empecé con un límite de $200, which they raised to something like $ 700, entonces $1200, then $ 2500. Mi límite es ahora de 5700 dólares.

Me mudé a los Estados Unidos hace 8 años, y desde entonces he estado pagando mis facturas (teléfono, seguro del coche, electricidad, internet, etc...). También he trabajado en la misma empresa durante ese tiempo. Nunca he pedido dinero prestado (aparte de usar mi tarjeta de crédito cada mes y pagarla a tiempo, para aumentar mi puntuación de crédito).

¿Qué hago a partir de aquí? ¿Me pongo en contacto con Experian para averiguar por qué parece que no me conocen ni tienen ninguna información sobre mí? ¿Llamo a mi banco para negociar?

Gracias por cualquier indicación que pueda aportar.

Edición: Acabo de sacar mis 3 informes de annualcreditreports.com. Todo está bien, excepto el de Equifax que no puedo ver en línea y que tengo que solicitar por correo electrónico. Todos mis pagos se muestran a tiempo. No he encontrado nada malo en los informes.

Edición 2: He vuelto a llamar al banco. Dicen que no tienen más información que la que yo conozco, que es "Insuficiente historial de crédito reciente y satisfactorio o sin archivo de crédito". Me han aconsejado que llame a Experian, ya que probablemente podrán darme más información.

Answer 1

La razón que me dieron fue la siguiente: " Insuficiente reciente satisfactorio historial de crédito o no tiene expediente de crédito".

Te centras en la "ausencia de expediente de crédito", pero ignoras la igualmente importante "insuficiencia de historial de crédito reciente y satisfactorio".

Ahora, usted puede pensar que su historial crediticio es lo suficientemente satisfactorio como para obtener un (bastante bajo) 2.74% préstamo de auto, pero obviamente el banco no .

Es muy posible que tengas que pagar una tasa más alta.

Answer 2

Yo empezaría por echar un vistazo a su informe de crédito real. Normalmente, puede obtenerlo de forma gratuita en annualcreditreport.com, que es el sitio oficial para ello. Sin embargo, usted es un inmigrante, y este sitio definitivamente necesita un SSN. El sitio de Experian también tiene una búsqueda gratuita de informes de crédito, que podría funcionar mejor.

Lo más probable es que su tarjeta de crédito no haya sido reportada correctamente. Si ese es el caso, tendrás que ponerte en contacto con tu banco para decirles que solucionen el problema.

EDITAR: Para completar: se le permite un informe de crédito gratuito al año de cada una de las principales agencias de informes de crédito. Además, se le permite un informe de crédito gratuito si se le deniega el crédito debido a su informe. (Que es el caso que nos ocupa.) Debería tener un carta de acción adversa que especificará el procedimiento a seguir para ver su informe de crédito. Sin embargo, no es necesario que este procedimiento sea especialmente sencillo, y puede ser más fácil utilizar su informe de crédito anual.

Answer 3

Por lo que parece, tu historial crediticio es principalmente un crédito renovable (tarjetas de crédito o créditos sin cuotas fijas). Lo que esto significa potencialmente es que el banco del que estás tratando de obtener un préstamo puede pensar que tu historial crediticio no está lo suficientemente diversificado, ya que no tienes ningún préstamo a plazos o cualquier otro préstamo a largo plazo para "demostrar tu solvencia" para algo como un préstamo de coche. Sé que esto suena al revés, pero es algo que los bancos denegarán un préstamo, incluso mirarán si los préstamos anteriores tenían un cofirmante. Por ejemplo, digamos que usted consigue a alguien para co-firmar este préstamo de coche con usted, cuando usted lo paga y decir que usted va a cambiar este coche para otro coche y tomar otro préstamo. Verán que su último préstamo de coche tenía un cofirmante y puede que no le den un buen tipo de interés basándose en que tenía un cofirmante en el préstamo anterior.

Answer 4

Los bancos utilizan una serie de factores para determinar la solvencia. Aunque las decisiones de suscripción son específicas de cada prestamista, hay algunas directrices generales que todos suelen utilizar.

En concreto, en el caso de los préstamos de mayor cuantía (por ejemplo, un préstamo para la compra de un coche o una hipoteca), a los bancos les gusta ver un historial de "líneas comerciales", además de un buen informe crediticio en general. Es decir, les gusta ver que has tenido otros préstamos similares. Esto forma parte de un factor de puntuación denominado combinación de créditos (básicamente, una medida de la diversidad de su historial crediticio).

Es importante tener en cuenta que para los préstamos más grandes, Los prestamistas no se limitan a mirar su puntuación de crédito. También miran el contenido de su informe de crédito. Se fijan en los tipos de préstamos que has tenido y en cómo te ha ido en ellos. En algunos casos no basta con tener una puntuación aceptable, sino que el prestamista también querrá ver que has tenido al menos algunos tipo de préstamo que es similar al que te van a dar. Por ejemplo, si va a pedir un préstamo para automóviles, es posible que se fijen en si tiene un historial de préstamos a plazos. Si sólo has tenido una tarjeta de crédito, es posible que te consideren un riesgo porque tu historial no es lo suficientemente diverso o sustancial.

Esto presenta un escenario de huevo y gallina. ¿Cómo se consigue el primer préstamo si el haber tenido un préstamo en el pasado es un requisito para obtenerlo? Por desgracia, no hay una respuesta directa o satisfactoria a esta pregunta. La buena noticia es que las políticas de préstamo varían lo suficiente como para tener algo de suerte si se comparan las ofertas. Si ese banco no le concede el préstamo que desea, tal vez lo haga otro prestamista.

En este momento, si has decidido que quieres un determinado préstamo (que sabes que puedes pagar) para comprar un coche, tu mejor opción es probablemente comparar precios. Buscar bancos comunitarios más pequeños o cooperativas de crédito puede ser ventajoso, ya que suelen ser más propensos a sentarse y tener una conversación con usted sobre cómo toman las decisiones, y pueden ser capaces de ofrecer asesoramiento para ayudarle a alcanzar sus objetivos. Por supuesto, debe sopesar cualquier consejo que reciba con el hecho de que están tratando de conseguir su negocio, pero algunos bancos y cooperativas de crédito tienen profesionales certificados en su plantilla para ofrecer un asesoramiento financiero legítimo con el fin de ayudarle, o, al menos, tendrán un funcionario de préstamos que se preocupe lo suficiente como para tener una conversación con usted en lugar de limitarse a leer un mensaje de una pantalla.

Answer 5

me han dicho que puedo solicitar un préstamo al 2,74%

La cuestión es que cualquiera puede solicitar un préstamo, sin importar lo buena o mala que sea su puntuación de crédito.

Algunos agentes de préstamos (o su contacto en el banco) pueden obtener un % de bonificación por todas las solicitudes, por lo que el agente se siente inclinado a animarle a solicitarlo. Sin embargo, eso no significa que usted sea uno de los que vaya a obtenerla. De todos modos, el agente/contacto no suele ser quien apruebe o deniegue su solicitud de préstamo.

La razón que me dieron fue la siguiente: "Insuficiencia de la historial de crédito satisfactorio o no hay archivo de crédito". Pudieron sacar mi puntuación de crédito, que es buena (aunque es ligeramente inferior a mi FICO que me informa cada mes mi banco).

Parece que están diciendo que no es suficiente tener una buena puntuación de crédito para calificar para estas tasas, no hay nada malo en ello, pero con el fin de calificar para estos intereses que podría necesitar un excepcionalmente satisfactorio puntuación e historial de crédito.

Deberías poder solicitar otro préstamo en otras condiciones y probablemente tendrás más suerte allí, pero considera este camino bloqueado por ahora.