¿Pagar todo ahora o gradualmente?

Question

Tengo alrededor de 45.800 dólares en mi cuenta bancaria y tengo los siguientes tres préstamos:

• Préstamo 1: 6.114 $ con un tipo de interés del 6,8%.
• Préstamo 2: 14.649,21 dólares con un tipo de interés del 6,8%.
• Préstamo 3: 2.927,25 $ con 5,750%.

¿Debo pagar todo ahora dejando alrededor de $23,680 in my bank account or make a payment each month such that I pay off everything in a year? Currently I am paying around $ 3400 al mes en el préstamo de mayor importe (Préstamo 2). ¿Debo seguir haciendo esto y luego pagar el Préstamo 1 y luego el Préstamo 3? ¿O simplemente pagar todo ahora?

Añadido : Los ingresos mensuales alrededor de $ 6800, sin gastos de alquiler, sólo algunos gastos de servicios públicos y alimentos. No he contribuido al 401k y no estoy seguro de si debo pagar el 80% del mismo ahora e invertir el resto en fondos indexados. También estos son los préstamos estudiantiles. También estoy en los EE.UU..

Añadido : Terminé pagándoles.

Answer 1

Maximizar su 401k

Después de haber pagado esta deuda, ahora, maximiza ese 401k. No hasta la coincidencia; hasta el final. ¡Y consigue 20 mil dólares allí para el 2019 todavía! Porque no quieres comerte los límites de contribución de 2020, así que puedes maximizarlo también en 2020.

Deduzco que tus bajos gastos se deben a que aún vives con tus padres, lo que imagino que te sitúa en la veintena. Esta es una edad en la que

• tiene el mayor impacto positivo debido a la acumulación
• pero el 401K parece no importar en absoluto ya que la jubilación está muy lejos

Un 401k para una persona joven debería invertirse más o menos como una universidad invierte su dotación. Cuando eso ocurre, gran onda de brazo aquí Se duplicará aproximadamente cada 7 años. (No es así. No se duplica cada 7 años, puede perder valor o ganar 4x, debido a volatilidad . Más de 30 años se calcula un promedio de duplicándose cada 7 años). Esto significa que el doble de dinero para la jubilación si lo haces ahora, en lugar de dentro de 7 años cuando empieces a pensar en esas cosas.

Dado que ya has pagado impuestos por ese dinero, más vale que te decantes por el Roth 401K si está disponible para ti. Mucha gente le dirá que no importa matemáticamente si lo haces todo bien, pero hay importantes razones no matemáticas para favorecer a Roth. Además, se puede financiar completamente un Roth IRA además de su 401k utilizando lo que se llama la "puerta trasera Roth" - contribuir a una IRA tradicional no deducible (sin tomar la deducción de impuestos) y luego convertir inmediatamente a Roth. El IRS y el Congreso reconocen que esta táctica es legal.