Minimizar la responsabilidad fiscal de la venta de inmuebles

Question

Compré una propiedad de inversión en los Estados Unidos por $20k in 2005, got a $ 100k préstamo de refinanciamiento en 2007 y vendió la propiedad por $100k in 2018. When I sold the property in 2018, I owed about $ 80k en el principal del préstamo refi.

Porque compré la propiedad por $20k and sold it for $ 100 mil, mi contador dice que el IRS considera esto una ganancia de capital de $80k, and that I'll have to pay taxes on that amount for 2018. However, because the mortgage principal was $ 80k en el momento de la venta, la cantidad de dinero que tengo en mi bolsillo después de la venta de la propiedad es muy pequeña (la diferencia de 20k dólares entre el saldo del préstamo y el precio de venta, menos los honorarios de los agentes inmobiliarios, las reparaciones, etc. asociados a la venta).

Me gustaría evitar el pago de impuestos por un ingreso extra de 80 mil dólares para el 2018. Una idea es poner todo el dinero posible en una cuenta de jubilación. No compensaría toda la deuda tributaria debido a los límites de contribución a la jubilación, pero ayudaría.

Sé que también podría compensar los impuestos sobre las ganancias de la propiedad de una venta de bienes inmuebles reinvirtiéndolos en otros bienes inmuebles. Eso también podría ayudar, aunque no tengo 80.000 dólares para invertir, por lo que no puedo compensar toda la deuda tributaria de esta manera.

¿Alguna otra idea?

Answer 1

Si no hubieras pedido el préstamo, ¿habrías obtenido un beneficio de 80.000 dólares por la propiedad?
Si no hubieras tenido la casa y hubieras tomado una hipotética $100k loan that you still owe $ Con 80 mil, ¿cambiaría eso su carga fiscal?

Está claro que has obtenido 80 mil dólares de beneficio y está claro que tienes que pagar los impuestos correspondientes. Ahora podrías compensar el beneficio con lo que hayas pagado por las mejoras de la casa (no estoy del todo seguro de los detalles fiscales).

Answer 2

Siempre me pregunto cuando la gente se remite a un contable o a un preparador de impuestos, pero ese profesional no ofrece una explicación completa o no conoce las reglas completas de lo que debería.

Durante el tiempo que fue propietario de este inmueble, tuvo que amortizarlo. Su base disminuyó durante ese tiempo. Usted dice que tenía mejoras. Debería haber llevado un registro de las mismas y haberlas añadido al coste de la propiedad y, por supuesto, haber empezado a depreciarlas también.

La ganancia es la diferencia entre el coste ajustado y el precio de venta después de los gastos de venta. Esa ganancia no es un ingreso ordinario y no puede utilizarse para financiar una cuenta de jubilación. (Por supuesto, si ha obtenido ingresos, ahora tiene algo de efectivo que puede utilizar para financiar su cuenta de jubilación. Aun así, el límite es bastante bajo).

Los préstamos no entran en la ecuación como cabría esperar. Tienes la $80K profit already. In cash. You didn’t pay any tax in that $ 80K. Ahora, en la venta, ese impuesto se paga. Con suerte, usted se benefició a lo largo de los años con alguna deducción de impuestos cada año también.