Haber llegado al máximo de los ahorros para la jubilación y tener algo de dinero en efectivo. ¿Utilizo mi cuenta de corretaje?

Question

Tengo unas cuantas cuentas de Fidelity que incluyen un 401k, una Roth IRA y una cuenta de corretaje.

Mi cuenta de corretaje está vacía en este momento porque vendí algunas acciones de Yahoo hace bastante tiempo y moví ese dinero fuera de esa cuenta - eso fue hace mucho tiempo. Realmente no he invertido en acciones en esta cuenta, por lo que permanece con un saldo muy bajo.

Mi 401k financio el 20% de mi cheque y tengo alrededor de 750k. Mis contribuciones Roth para el año están al máximo (se me permite 6k por año) y tengo alrededor de 50k aquí. En cuanto a los ahorros de emergencia tengo una buena cantidad aquí también lo suficiente para cubrir 2-3 años de gastos. Tengo 0 deudas, excepto el pago de mi casa que debo 1700 dólares al mes con un saldo restante de 180k.

Me gustaría tomar algunos de mis ahorros y posiblemente esperar obtener algunas ganancias con ello. ¿Es razonable utilizar mi cuenta de corretaje de fidelidad e invertir en un fondo de inversión como FBCGX o una mezcla de libertad como FHAPX. Tengo 41 años y no pienso jubilarme hasta los 60 así que no me importa el riesgo. Estoy pensando en invertir alrededor de 50k y no necesito este dinero durante al menos 8-10 años. ¿Es este un buen plan?

Answer 1

Nadie puede decir con certeza que será mejor exponer sus ahorros al riesgo de mercado que cobrar un interés inferior al 1% en una cuenta de ahorro.

Dicho esto, su plan de invertir a través de una cuenta de corretaje se ajusta a muchas listas de prioridades de inversión populares.

Muchas de estas listas son algo así:

• 401k a la par del empleador
• HSA al máximo
• Pagar la deuda con altos intereses
• IRA/Roth IRA al máximo
• 401k al máximo
• Reembolsar la deuda a medio interés
• Inversión en cuentas de corretaje no relacionadas con la jubilación
• Pagar la deuda a bajo interés

No es una lista única y hay muchas variaciones. Tienes que decidir cuáles son tus prioridades y objetivos, pero si sólo tienes una deuda de bajo interés y has llegado al máximo de tus cuentas de jubilación con ventajas fiscales, entonces invertir a través de una cuenta de corretaje tiene sentido.

Podrías centrarte en pagar la deuda de la vivienda más rápido si te sientes mejor con los rendimientos garantizados, pero históricamente ese dinero estaría mejor empleado si se expusiera a cierto riesgo de mercado. En cuanto a equilibrar el riesgo de la cartera, asegúrate de que estás evaluando todas las cuentas. Asimismo, podrías buscar inversiones alternativas, como bienes inmuebles o iniciar un negocio paralelo.

Answer 2

El hecho es que si pagas la casa por completo, eso es "igual" a ganar el porcentaje que estés pagando por la hipoteca.

Digamos que es 4% .

Con su asombroso historial, parece que sólo hará falta un año o tres para lograrlo.

En sólo 2 ó 3 años, ¿realmente crees que puedes hacer algo mejor que ese ordenado y cómodo 4%?

Yo digo que en esta situación, en el mercado actual, primero pagar totalmente la hipoteca.

Cuando esto se haga dentro de unos años, hay que volver a averiguar cómo diablos se puede obtener algún rendimiento de las inversiones, en la era de los no rendimientos de nuestra época.