La promoción me dejará con 25 mil dólares de sobra. ¿A qué debería destinarlos?

Question

Tengo 20 años, estoy a punto de graduarme en la universidad y he aceptado un ascenso en mi trabajo actual que, después de los impuestos, me dejará unos 25.000 dólares no destinados a nada.

• Ya estoy reservando el 15% de mis ingresos para la jubilación.
• No tengo ninguna deuda de consumo, ya que uso mi tarjeta de crédito como tarjeta de débito con dinero reservado para el flotador.
• No tengo préstamos estudiantiles, ya que he pagado todo de mi bolsillo (y me han reembolsado la matrícula este año porque acabé con más dinero de beca del que necesitaba).
• He estado creando un fondo de emergencia y actualmente estoy a un 30% de mi objetivo.
• Estoy viviendo con un compañero de piso en una zona con un nivel de vida bastante bajo.

¿Qué es lo mejor que se puede hacer con este dinero? He pensado en ahorrar para el pago inicial de una casa, así como en apartar dinero para reemplazar eventualmente mi coche de 2008, pero no estoy seguro de si hay mejores opciones en este momento.

Answer 1

Enhorabuena por sus buenas costumbres y su buena fortuna.

He estado creando un fondo de emergencia y actualmente estoy a un 30% de mi objetivo.

En primer lugar, utiliza los ingresos para acelerar tu fondo de emergencia hasta que alcance el nivel que deseas.

Si ves el potencial de querer comprar una casa, nunca es demasiado pronto para empezar a ahorrar para ello.

En algún momento tendrás que sustituir tu coche, pero con un poco de suerte será un gasto bastante menor dada tu capacidad de ahorro.

La verdadera oportunidad que tienes es ahorrar más para la jubilación. Estás ahorrando un 15%, pero:

• ¿Se está dejando algún partido o beneficio fiscal sobre la mesa? ¿Está maximizando su Roth IRA?
• Cuanto más ahorres (especialmente ahora que eres joven), antes podrás jubilarte y/o más seguridad tendrás cuando lo hagas. Los efectos futuros son espectaculares cuando se empieza a los 20 años.

Considere la posibilidad de ahorrar significativamente más del 15%. para la jubilación mientras puedas. La vida puede cambiar y es posible que en el futuro te encuentres en circunstancias diferentes. Si una parte de los ahorros está en cuentas ordinarias sujetas a impuestos, siempre puedes redirigirla a gastos (como una casa) si es necesario mientras tanto, pero lo ideal es que siga creciendo durante décadas. Tu futuro yo te lo agradecerá.

Answer 2

Ambas opciones son estupendas. Las casas son un gran constructor de riqueza, y reemplazar un coche con dinero en efectivo en lugar de un préstamo de coche es una gran opción también.

Mi primera idea sería completar tu fondo de emergencia.

Después de eso, depende de lo que creas que puede durar tu coche, y del tiempo que tengas previsto para comprar una casa. Por lo general, no se recomienda "invertir" el dinero si lo necesitas en uno o dos años, a menos que estés dispuesto a arriesgar un 10-20% de pérdidas en ese periodo a cambio de la posibilidad de un 30-40% de ganancias. Si tiene previsto gastarlo en uno o dos años, una cuenta de ahorro de alto rendimiento o un fondo del mercado monetario sería una opción razonable. Más allá de eso, busque cuentas con ventajas fiscales como las IRA, o incluso las HSA si su empresa las ofrece. Las HSA están exentas de impuestos y pueden utilizarse antes de la jubilación para gastos cualificados. Requiere un plan de seguro de alta deducibilidad, pero la prima más baja de éstos suele compensar con creces la diferencia en la deducibilidad. Además, si tiene una HSA y un buen fondo para emergencias, pagar esa franquicia (si es que la necesita) no debería ser un evento catastrófico.