Yo (21M) gano un dinero decente para mi edad. Cuáles son los mejores movimientos financieros para mi situación?

Question

Como dice el título, tengo 21 años y trabajo como Ingeniero de Software. Llevo a casa algo más de 3.600 dólares al mes (después de impuestos). Mis gastos mensuales son los siguientes:

• Alquiler/Utilidades $626
• Teléfono $100
• Seguro del coche 90 dólares
• Varios (Spotify, Xbox live, etc.) $60-ish
• Alimentos $150
• Gas $110
• Pago del préstamo estudiantil $350

Me quedan 15.000 en préstamos estudiantiles Tengo dos cuentas de ahorro con unos $10,000 between them and a Roth Ira with about $ 3,000.

¿Cuáles son mis mejores movimientos en este momento? He estado considerando seriamente la posibilidad de pagar mi deuda de préstamos estudiantiles de una sola vez lo antes posible, pero no estoy seguro. Cualquier consejo es apreciado.

Answer 1

Según la "recomendación estándar" de este sitio, lo mejor es eliminar toda la deuda lo antes posible.

Si no he calculado mal, te quedan 2000 dólares al mes. Eso es bastante.

Eso significa que, incluso sin tocar tus ahorros, tu préstamo estudiantil se puede pagar en unos 7 meses.

Después de eso, te quedarán 2350 dólares al mes, que podrás invertir más o menos con seguridad. O bien aumentas tu fondo de emergencia antes o mientras lo haces.

Answer 2

10.000 dólares con tus gastos (1.400) son 7 meses... suficientes ahorros para un ingeniero de software, porque es una habilidad transferible.

Si tu sueldo neto (después de impuestos y gastos) es de 3.600 y tus gastos son $1,400 you have $ 2.200€/mes extra.

Dona algo de dinero a una buena causa mensualmente.

Aporta un 15% a tu jubilación (utiliza un 401k hasta la cuota, el resto por tu cuenta).

Ponga el resto en los préstamos estudiantiles hasta que estén satisfechos.

Una vez que los préstamos estudiantiles se hayan agotado, maximiza tu Roth cada año.

Ahorro adicional para cualquier gran compra específica que esperes (coche / boda / casa / etc.)

"Específico" no lo haría estar ahorrando para una boda porque 'quiero casarme algún día' pero ni siquiera estás saliendo con alguien ahora mismo.

Answer 3

Si el interés del préstamo estudiantil está por debajo del 5% anual, deberías contribuir con el dinero extra a una cuenta de jubilación (401k si hay una coincidencia (hasta la coincidencia) y Roth IRA hasta que esté al máximo, luego 401k para el resto).

Con un 5% o más recomendaría hacer pagos adicionales a los préstamos estudiantiles aunque matemáticamente seguiría siendo mejor invertir el dinero en lugar de pagar la deuda (hasta un 9% más o menos) pero hay valor en no tener deudas y tener menos gastos mensuales.

Answer 4

Deberías acabar con las deudas lo antes posible y mantener una cantidad razonable en ahorros por si acaso. Eso depende de ti, de tu historial de salud con la familia y del tipo de actividades que te gustan y que pueden suponer un riesgo de lesión.

En primer lugar y antes de cualquier otra inversión yo recomendaría 6k al año ir a su ROTH IRA.

https://www.wolframalpha.com/input/?i=summation+de+x%3D0+a+x%3D44+de+6000 *1,07%5Ex

Con sólo poner 6k al año en tu ROTH y no ahorrar nada más, tendrías 1,7 millones al 7% anual, o más conservadoramente, 958.000 al 5% anual (suponiendo que inviertes hasta los 65 años)

https://www.wolframalpha.com/input/?i=summation+de+x%3D0+a+x%3D44+de+6000 *1,05%5Ex

Eso es sólo 500 al mes de su actual excedente de ingresos de más de 2000 al mes. El resto depende de ti, yo ahorraría para una casa en un 20% en efectivo y un 80% en acciones más allá de lo que te sientas cómodo como fondo de emergencia, pero eso es sólo yo.

NOTA: Podrías obtener ganancias similares del mismo mercado pero no en una ROTH IRA, la diferencia serían los impuestos sobre las ganancias. La ROTH IRA es muy superior en ese sentido a largo plazo, y asumiendo que no estás planeando morir pronto (en cuyo caso por qué invertir de todos modos) entonces es siempre el camino a seguir a tu edad.