Puede obtener rentas vitalicias sin carga a través de algunas empresas financieras sin carga como Vanguardia así que para empezar vería cómo se compara lo que se le ofrece con algo que viene libre de una carga de ventas.
Yo también pondría en duda esa tasa fija, me parece bastante imposible, lo que me hace pensar que hay alguna trampa o 'gotcha' que no estamos viendo y que hace bajar esa tasa, o la hace delirante (se están engañando a sí mismos) o engañosa de alguna manera. En cualquier caso está activando mi alarma de "demasiado bueno para ser verdad" a todo volumen, junto con la alarma de "ataque de tiburón" también. (Sospecho fuertemente que el "asesor" está aconsejando el producto que más dinero le genera, NO lo que más le conviene a tu madre)
Una renta vitalicia fija es un producto de seguro, no un valor, porque la compañía de seguros debe acreditar en la cuenta del titular de la renta vitalicia el tipo de interés especificado durante el período de tiempo estipulado en el contrato, independientemente de las fluctuaciones del mercado en los tipos de interés reales. Es la compañía de seguros la que asume el riesgo de la inversión, lo que hace invirtiendo el producto de la compra del titular de la renta vitalicia en instrumentos de renta fija que la compañía espera que proporcionen un rendimiento suficiente para cumplir sus declaraciones contractuales al titular. Por eso no hay folleto (no es un "valor" y la SEC no lo exige), ya que el riesgo recae enteramente en la empresa. Obviamente, como se ha señalado en los comentarios, la empresa podría fácilmente quebrar (especialmente si venden muchos de estos y no pueden encontrar una manera de obtener ese tipo de rendimiento del dinero invertido). Ahora bien, pregúntese, si yo fuera la compañía de seguros, ¿me sentiría cómodo garantizando ese nivel de rendimiento durante tanto tiempo si tengo la intención de obtener un beneficio de ello, pagar comisiones de venta y permanecer en el negocio?
En términos de "seguirán en el negocio", yo echaría un vistazo a sus calificaciones y comparar dónde se encuentra en el rango total para AM Best (tienen la calificación más baja de "seguros", lo siguiente es la categoría de "vulnerables") y Standard and Poors (4 puestos por debajo de su mejor calificación, lo siguiente es "marginal" seguido de "deficiente") También podría ver si puede obtener alguna idea de las calificaciones históricas, ¿la calificación de esta empresa está bajando o subiendo? Personalmente, por la cantidad de dinero que hay en juego, querría una empresa con calificaciones MUCHO más altas que estos tipos.. Entonces, tal vez alguien podría decir "sin riesgo", pero con esas calificaciones y no, no lo creo.
Por cierto, yo revisaría lo que este payaso ( um lo siento, eso no es justo para los payasos ) le recomienda que lo haga también con sus propios fondos. Por ejemplo, ¿le recomienda que tome algo que sea ya está protegido fiscalmente como una IRA e invirtiendo lo que hay dentro de ella en una renta vitalicia (no tiene sentido "refugiar" el dinero por partida doble, o encerrarlo durante un periodo de tiempo en el que se le puede exigir que haga retiros) asegúrese de que no ve algo ahí que vaya realmente en contra de lo que le conviene a ella y que sólo se haga para que él cobre una comisión.
