Según la página web de Scottrade, los fondos T. Rowe Price Retirement son "No-load" pero al mismo tiempo "Transaction fees apply". Pensaba que la idea de los fondos "No-load" era no tener comisiones por transacción. ¿Es esto una contradicción? Sospecho que no estoy entendiendo algo.
El símbolo específico del ticker en cuestión es TRRKX.
Esto es lo que pasa. El fondo de inversión puede anunciarse como "sin carga" porque el propio fondo no cobra comisiones por transacción, aunque el corredor añada sus propias comisiones por transacción.
Algunos corredores lo hacen, especialmente en el caso de los fondos "sin carga", porque no obtienen la comisión habitual de la empresa de fondos de inversión a través del canal tradicional de la carga del fondo de inversión.
Resumiendo: es un tecnicismo. Es un fondo sin carga, pero desde su perspectiva puede no ser mejor que un fondo con carga. Todo depende de quién cobre las comisiones. Escurridizo, ¿no?
Aquí hay un buen artículo sobre el tema: Evite las comisiones de los corredores .
La otra respuesta me pareció poco clara, así que aporto mis 0,02 dólares.
Las cargas de venta son cobradas por el fondo, y normalmente se utilizan para compensar a los asesores de inversión por vendérselo a usted. Si compra un fondo sin carga, por lo general puede estar seguro de que no se le impondrá una carga en el futuro. Por lo general, los fondos con carga son una pérdida de dinero.
Si no compra los fondos directamente a la familia de fondos y recurre a un agente, éste le cobrará una comisión por un fondo con "comisión por transacción". Normalmente, los corredores también ofrecen ciertas familias de fondos como fondos "sin comisión de transacción" (NTF), es decir, el corredor tiene un acuerdo con el fondo en el que paga al corredor un 0,40% al año para estar en el programa NTF. Estos acuerdos pueden cambiar con el tiempo, así que tenga cuidado, especialmente con los programas de inversión automática.
Una tercera comisión por transacción es la comisión por operaciones frecuentes o a corto plazo. Los fondos de inversión no son instrumentos de negociación, y si usted compra y vende un fondo con frecuencia, muchos fondos le impondrán una penalización y/o suspenderán su capacidad de negociar durante algún tiempo.
Cuando usted compra un fondo NTF, está pagando una prima del 0,40% que está incorporada al ratio de gastos. Ese pago le proporciona comodidad, un mejor mantenimiento de los registros y la posibilidad de utilizar el margen.
En mi opinión, si tiene mucho dinero, puede ser más rentable invertir directamente con la familia de fondos o invertir en una familia de fondos como Vanguard que no participe en los programas del NTF y pagar la comisión de transacción. Si no tiene mucho dinero, los costes asociados a los fondos NTF son bastante insignificantes.
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