¿En qué secuencia debo realizar estas tareas?

Question

Compré una casa como persona soltera con una hipoteca convencional. Pasaron los años, conseguí una esposa y un hijo, y los tres vivimos en la misma casa. Ahora quiero hacer lo siguiente

• Cambia el título para hacer a mi cónyuge copropietario.
• Crear un confía en como parte de la planificación patrimonial, y poner la casa en el fideicomiso.
• Refinanciación la hipoteca (conjuntamente).

¿Cuál es el orden óptimo para hacerlo? Parece que el cambio de cualquiera de ellos afecta a los otros dos, lo que requeriría la revisión de los documentos recientemente creados.

Answer 1

Tienes que cambiar el título primero porque no puedes refinanciar la hipoteca conjuntamente si tu pareja no está en el título

Asumiendo que es tu fideicomiso (no conjunto), no creo que el orden importaría porque tu voluntad en tu fideicomiso dictará qué beneficiarios obtienen el valor de la equidad de la casa sin importar si eres dueño de la mitad o de todo y es irrelevante para el fideicomiso cuál es la tasa que estás pagando por tu hipoteca. Una vez rectificada la situación de los títulos, podría abordar el fideicomiso a continuación, ya que actualizar su testamento para proteger a sus seres queridos podría ser una prioridad.

Debería hablar con su abogado para asegurarse de que lo que yo/nosotros/ustedes pensamos es el mejor enfoque

Answer 2

Empiece por hablar con la persona que va a crear el fideicomiso. Ellos conocen el orden que minimizará el coste para usted.

Además del coste, un posible problema es que algunos prestamistas no aprobarán un préstamo para una casa propiedad de un fideicomiso. Si la casa ya está en el fideicomiso, es posible que tenga que retirar la casa del fideicomiso, luego obtener una nueva hipoteca, y luego ponerla de nuevo en el fideicomiso.

He oído que algunos prestamistas ven el cambio de título como un evento que requiere que usted pague el préstamo. No creo que eso siga siendo un problema, pero lo fue hace mucho tiempo.

Sí sé que pudimos añadir a mi cónyuge a los documentos de propiedad cuando refinanciamos. Fue una operación trivial.

Yo empezaría con tu asesor, para que te guíe en los pasos, y así evitar que se pierdan pasos o que se tengan que añadir pasos al proceso porque se hicieron en el orden equivocado.