Pregunta sobre Td Ameritrade Roth IRA

Question

Recientemente he abierto una cuenta IRA Roth en Td Ameritrade. Estoy haciendo depósitos regulares pero no he elegido un fondo. No quiero pagar una comisión, ni coste por operar, ¿cuáles son mis opciones? Es abrumador mirar fondos de inversión, vi algunos sin comisión pero los mínimos eran más de lo que tengo en mi cuenta. ¿Ahorro y luego invierto?

Gracias de antemano soy nuevo en las inversiones.

Nota: Soy un joven de 45 años que fue autónomo durante mucho tiempo y necesito ponerme en serio a ahorrar para la jubilación. En un par de meses podré tener un 401k del trabajo con contrapartida, pero también usaré un Roth y lo financiaré a 5500/año.

Answer 1

Su corredor, Ameritrade, ofrece una variedad de fondos cotizados en bolsa (ETF) que puede comprar y vender sin comisión. Un ETF es como un fondo de inversión, pero usted compra y vende acciones de la misma manera que compra y vende acciones. Desde su punto de vista, la relevancia de esto es que puede comprar y vender tantas o tan pocas acciones como quiera, incluso hasta una sola. Tenga en cuenta que para obtener las operaciones sin comisiones en los ETFs disponibles tiene que registrarse en su perfil de cuenta. Asegúrese de hacerlo antes de introducir cualquier orden de compra.

Deberá empezar por mirar el Lista de ETFs sin comisiones de Ameritrade . Observe que están divididos en diferentes categorías: acciones, bonos, internacional y materias primas. La categoría que elija dependerá de sus objetivos personales de inversión, su horizonte temporal, su tolerancia al riesgo, etc. Hay muchas preguntas y respuestas en este sitio que hablan de la asignación de activos. Debería leerlas, ya que es la decisión más importante que tomará con su cartera.

Otra cosa que debe tener en cuenta es el ratio de gastos de cada fondo. Estos gastos reducen la rentabilidad del fondo (se incluyen en el cálculo del valor liquidativo de las participaciones), así que cuanto más bajos sean, mejor. Personalmente, ni siquiera me plantearía pagar más de un 0,10% (lo que comúnmente se lee como "10 puntos básicos" o "10 pb") por un fondo de acciones nacionales de base amplia. En el caso de un fondo sectorial, puede llegar a pagar hasta 20 puntos básicos de gastos. Los fondos de bonos tienden a ser un poco más caros, por lo que tal vez se permitan hasta 25 puntos básicos, y lo mismo para los fondos internacionales. Nunca he invertido en fondos de materias primas, así que dejaré que otra persona opine sobre los ratios de gastos adecuados para ellos.

Una vez que haya decidido qué fondos quiere (y se haya inscrito para realizar operaciones sin comisiones), todo lo que tiene que hacer es introducir las órdenes de operación. El sitio web en el que gestionas tu cuenta tiene tutoriales sobre cómo hacerlo. Después de eso, debería estar todo listo.

Buena suerte con sus inversiones.

Answer 2

A falta de respuestas a mi comentario, voy a hacer algunas suposiciones:

1. Eres bastante joven, digamos que tienes menos de 30 años.
2. Estamos hablando de <= 5500 (límite ROTH)
3. Estás dispuesto a asumir algunos riesgos

Basado en una rápida revisión de este artículo Probablemente estaría en el Fondo del índice Russell 2000 Value (IWN) . Sencillamente, le ofrece una amplia exposición al mercado para que pueda diversificarse comprando un solo fondo.

Uno de los factores clave del éxito es empezando por no si eliges el mejor fondo desde el principio. Recuerdo que hace 20 años me sorprendía (y era toda una hazaña) que alguien fuera capaz de invertir 400 dólares al mes. Hoy en día con eso no llegas al máximo del ROTH y los veinteañeros inteligentes lo hacen.

Answer 3

Dado que le faltan entre 20 y 30 años para jubilarse, debería estar entre el 90% y el 100% en acciones, y en uno o dos fondos bursátiles amplios probablemente.

No estoy seguro de los mínimos en TD Ameritrade, pero en Vanguard incluso 3 mil dólares te permiten acceder a los fondos básicos.

Una opción son los fondos de jubilación selectiva, que se reequilibran automáticamente a medida que se acerca la jubilación. Suelen tener unos gastos un poco más elevados que un fondo bursátil básico, pero no suelen también malo. (Busque gastos por debajo del 0,5% anual, y preferiblemente mucho más bajos; yo pago el 0,05% en el mío, por ejemplo).

De lo contrario, lo pondría todo en algo sencillo: un seguidor del S&P500, por ejemplo (SPY o VOO son dos ejemplos) que tenga comisiones de gestión muy bajas. Luego, cuando su 401(k) se ponga en marcha, puede tener menos opciones y, por tanto, puede acabar en algo más conservador; no crea que tiene que equilibrar cada cuenta por separado cuando estén empezando, piense en ellas como un solo acto de equilibrio durante el primer o segundo año. Una vez que cada una de ellas supere los 10.000 dólares, entonces podrá equilibrarlas individualmente (lo que sí querrá hacer, para permitirle obtener mejores rendimientos).