Actualmente gano un sueldo bastante bueno (alrededor de $250,000 Australian dollars per year). Due to a recent investment coming good I am expecting to be receiving a windfall of around $ 1,2 millones de dólares australianos (después de impuestos). Mi mujer y yo tenemos menos de 35 años y dos hijos en edad escolar.
Debido a mis altos ingresos actuales, mi mujer no trabaja y es madre a tiempo completo desde hace 5 años.
Actualmente debemos alrededor de $450,000 on an investment property in in a blue collar working suburb in Sydney that is currently valued at about $ 900.000 dólares (y actualmente está bajando de valor, aunque espero que el fondo del mercado sea de unos 750.000 dólares, por lo que todavía está por delante). La casa está alquilada y los ingresos por alquiler son superiores a la cuota de la hipoteca. Los pagos actuales nos llevan a tenerla pagada en unos 15 años más.
No tenemos deudas de tarjetas de crédito ni préstamos de ningún tipo fuera de nuestra hipoteca (coches, regalos, vacaciones, todo pagado en efectivo), pero actualmente alquilamos nuestra vivienda principal.
Para nuestra ganancia inesperada he asignado:
- 120.000 dólares (10%) para donaciones benéficas
- 120.000 dólares (10%) de fondo para imprevistos
- Si soy sincero, más dinero del que debería por un Porsche 911 de segunda mano en buen estado
Sin embargo, eso deja unos 900.000 dólares sin gastar.
La razón por la que alquilamos nuestra casa actual es porque vivimos en una zona semirrural. Las casas aquí tardan entre 6 y 12 meses en venderse y no queríamos quedarnos con una casa que no pudiéramos vender si tuviéramos que volver a una gran ciudad.
Mi opinión actual es que no debería molestarme en pagar la hipoteca de mi propiedad de inversión:
- Se llevaría el 50% de los fondos restantes, que podrían utilizarse de forma más inteligente en otros lugares
- Estamos ganando más con la propiedad que con el pago mensual
- Los pagos de intereses son deducibles de impuestos
- Si tenemos un mal año para el mantenimiento y nos sumergimos en la pérdida de dinero en la casa ese año, que disminuye nuestra renta imponible para el año ( engranaje negativo )
- Si optáramos por comprar nuestra residencia principal directamente, tendríamos mucho menos dinero para hacerlo
- No es que estuviéramos escasos de dinero para empezar, así que podríamos mantener el rumbo de esta propiedad y utilizar el dinero para diversificar nuestra cartera fuera de las propiedades.
Sin embargo, mi mujer está en total desacuerdo. Ella ve el valor de pagar completamente la hipoteca de nuestra inversión:
- El enorme impulso psicológico que supone para ella saber que la casa está segura
- No hay impuestos sobre la propiedad de año en año (sólo un único impuesto sobre el timbre cuando se compra la propiedad, y luego el impuesto sobre las ganancias de capital cuando se vende), por lo que los costos de propiedad en curso son extremadamente bajos
- Esencialmente, nadie puede quitarnos esa casa si nos hundimos financieramente más adelante en la vida
- Nuestros hijos tienen derecho a una educación superior de muy bajo coste, por lo que no es necesario reservar dinero para sus fondos universitarios (y si lo hiciéramos, una carrera entera costaría quizás 50.000 dólares)
La mitad de mi cerebro me grita que simplemente pague toda nuestra propiedad en Sydney y compre algo barato para vivir con el dinero restante.
La otra mitad de mi cerebro me dice que deje la casa de Sydney en paz, que compre algo barato en nuestra ciudad actual, que no me preocupe demasiado si tenemos que tardar en venderla después, y que haga algo sensato con el resto del dinero (invertirlo, echarlo en nuestras cuentas de jubilación, etc.)
La tercera mitad de mi cerebro me dice que me gaste todo el dinero restante en una casa realmente bonita en nuestra ciudad actual y diga "al diablo" y viva aquí para siempre (es una zona muy bonita).
