¿Comprar divisas antes de salir al extranjero es una propuesta perdedora?

Question

A pregunta reciente ilustra uno de los posibles escollos de la compra anticipada de divisas. En resumen, el cartel no pudo recoger las divisas que había pedido, y una compra de divisas no es una transacción reembolsable, ya que se trata de un producto básico fluctuante.

Sin embargo, alguien fue más allá y sugirió que la compra anticipada de moneda antes de un viaje es una tontería, a pesar de la falta de posibilidad de cancelar/reembolsar la transacción.

Y la lección es: no compres moneda extranjera, al menos no como moneda (frente a apostar con ella, que es otro tema). Hay no es necesario en absoluto hacerlo. Estamos en 2019 y sus tarjetas de crédito y cajeros automáticos funcionan en cualquier lugar, y convierten automáticamente la moneda a los tipos muy por debajo lo que cualquier cambiador de divisas estafador le ofrecerá.

_( fuente (el énfasis es de ellos)_

Este comentario en particular fue votado varias veces, por lo que parece que otros están de acuerdo con esa evaluación.

Sin embargo, aunque una tarjeta puede ciertamente trabajo en el extranjero, no sé si sería ventajoso desde el punto de vista financiero obtener divisas de esta manera frente a la compra anticipada. No soy economista, pero creo que las fuerzas del mercado tienden a favorecer al comprador cuando compra "en casa", mientras que en el extranjero hay menos posibilidades de elección y más de bloqueo.

Hace tiempo que no estoy en el extranjero, pero creo recordar que las siguientes cosas van en contra de usar una tarjeta en el extranjero como se describe:

• tasas de conversión escasas o, en el mejor de los casos, medias
• una comisión porcentual sobre la transacción/retirada además de esto
• una tasa fija por "transacción extranjera" / "moneda extranjera
• otros, como tasas de retirada

Aunque quizá las cosas hayan cambiado o yo lo haya entendido mal.

¿Es más económico comprar divisas por adelantado antes de viajar, o utilizar tarjetas de cajero automático / tarjetas de crédito cuando se está en el extranjero? Hay algunos factores en juego, pero suponiendo que las demás cosas sean iguales, yo presupongo que voy a gastar, digamos, 500 euros en el extranjero y que voy a gastar esa cantidad localmente y de forma adecuada, independientemente del dinero en efectivo o de la tarjeta (es decir, no hay que reconvertir a la moneda nacional, las tarjetas de crédito no se utilizan para sacar dinero de los cajeros automáticos, etc.).

Answer 1

No estoy seguro de que se pueda generalizar esto. Incluso conseguir euros varía de un país a otro. En Irlanda obtuve una tasa muy justa (en comparación con la tasa mayorista) en los cajeros automáticos, y alrededor de un 5% peor en Portugal (conversión forzada a una tasa desfavorable). En España, mi banco permitía la conversión, pero imponía una comisión relativamente alta de unos pocos euros en cada retirada. Y todo ello dentro de la UE.

Los cajeros automáticos de Tailandia imponen una comisión (aparentemente uniforme) bastante elevada de 220 baht (más de 7 USD) en cada transacción, y la retirada máxima es bastante limitada. Los cajeros indonesios no cobran comisiones elevadas (pero a menudo no funcionan).

Los cajeros chinos dan una tarifa justa y no imponen cargos adicionales y casi siempre funcionan, independientemente del banco principal que se utilice.

En cada caso, mi banco impone una comisión por transacción de 5 CAD por cada retirada, por lo que una retirada mayor atrae una penalización porcentual menor (por supuesto, entonces llevas más dinero en efectivo y puedes acabar teniendo que volver a convertirlo o, en el peor de los casos, que te lo roben).

Por lo general, los lugares de cambio que atienden en los aeropuertos y en las zonas turísticas dan tipos de cambio horribles, según mi experiencia, aunque hay algunos en Hong Kong (en el edificio del gueto de Chungking mansions) que son más competitivos que mi banco.

La única manera de "ganar" con seguridad el 100% de las veces (en los casos en que el comerciante lo acepte) es utilizar una tarjeta de crédito que no añada el típico 2,5% al tipo de cambio interbancario y que, preferiblemente, tenga algunas comisiones adicionales. A veces, esas tarjetas son un poco tímidas en cuanto a la seguridad, pero las llamadas de Skype son básicamente gratuitas hoy en día, así que no es un gran problema. Incluso sin las conversiones extranjeras gratuitas, la comisión del 2,5% (5% de margen) en la mayoría de las tarjetas de crédito es normalmente mejor o al menos no peor que los lugares de intercambio (al menos en mi experiencia).

Answer 2

Conseguir el dinero físico en lugares donde se puede pagar con ellos es casi siempre ventajoso. De lo contrario, a través del tipo de cambio, pagarías el transporte adicional, el almacenamiento, etc. de la moneda física.

Antes de viajar, puede consultar en Internet si hay cajeros automáticos en la zona de llegadas del aeropuerto de destino. La mayoría de los aeropuertos tienen cajeros automáticos después de la aduana. Asegúrese de que hay dos para minimizar el riesgo de que uno se rompa. Si los encuentras y tienes una tarjeta VISA, puedes ir allí sin necesidad de moneda local a menos que:

Si tiene que pagar la aduana o la Visa On Arrival, tenga en cuenta que puede tener que pagar en efectivo a un tipo de cambio realmente desventajoso antes de tener acceso al primer cajero automático. En el aeropuerto de Mascate, antes de que cambiaran las normas de la VISA en 2018, el VoA me había costado un ~15% extra en tasas de cambio.

Answer 3

Otra forma de verlo: Para comprar moneda extranjera a nivel local, primero habría que transportarla desde su país de origen hasta el lugar de cambio local. Al utilizar un cajero automático en el país de origen, esa línea de suministro no es necesaria, por lo que los costes son menores.

Answer 4

Depende del país del que procedas y del lugar al que te dirijas. Por ejemplo, cambiar la moneda mongola (en efectivo) a euros o viceversa es más barato en Mongolia que en Europa. Si viajas de Europa a Mongolia, es más barato cambiar el dinero en el país de destino. Si viajas en la otra dirección, no lo es.

Answer 5

Acabo de volver de Islandia donde tenía mi tarjeta de crédito rechazado por protección contra el fraude ¡por la compra de un café y una galleta! Sí, avisé al banco antes de salir de casa de que íbamos a ir. Me alegro de haber gastado 7,50 dólares y de haber recibido algunas coronas islandesas en casa antes de salir.