Bloqueado de mi cuenta IRA debido a la fecha de nacimiento incorrecta en la cuenta

Question

Yo tenía un plan 401k con una empresa que dejé hace varios años y que desde entonces quebró, por lo que su plan 401k fue traspasado a un plan IRA genérico.

Quiero traspasar la cuenta IRA al plan 401k de mi empresa actual. Sin embargo, la antigua empresa había introducido mi fecha de nacimiento incorrectamente en los formularios de la cuenta. Así que cuando llamo ahora a la empresa o les envío los formularios, afirman que no pueden verificar mi identidad y, por tanto, no quieren hablar conmigo.

¿Qué recursos tengo?

Answer 1

El problema

Evidentemente, tiene derecho a controlar el IRA. Sin embargo, a la hora de decidir cómo llegar a una posición en la que puedas reafirmar ese control, te ayudará considerar las cosas desde su punto de vista:

• Tienen una cuenta inactiva de "varios años". Tendrá ciertos detalles asociados a ella, incluyendo el nombre de la empresa (ya desaparecida) que gestionaba el 401k original y (lo que ellos creen que son) los detalles del beneficiario final (nombre, dirección, fecha de nacimiento, etc.).

• "Alguien" se pone en contacto con ellos afirmando ser el beneficiario original. Esa persona tiene (o dice tener) el mismo nombre, (presumiblemente) puede citar el nombre original de la empresa, podría o no vivir en la misma dirección, pero su fecha de nacimiento (presumiblemente demostrable) no coincide con la que tienen en sus registros.

En un momento en el que la amenaza de robo de identidad es (al menos se percibe como tal) elevada, es comprensible que no le entreguen inmediatamente el control de la cuenta. Parece que hay una docena de K J Gregory's en Facebook Así que (desde su punto de vista) es muy probable que la persona que se pone en contacto con ellos no sea la misma persona como el propietario original de la cuenta.

En resumen: no te están negando (casi seguro) el acceso por despecho o por mala praxis (eso justificaría una solución legal)... simplemente están siendo precavidos (quizás en -precaución) sobre el robo de identidad.

La solución (o, al menos, los siguientes pasos)

Tienes que disipar sus dudas de que podrías no ser quien dices ser, y que eres -de hecho- el propietario original de la cuenta.

Llamar por teléfono o presentar la solicitud por Internet no es la forma de hacerlo. Como se ha señalado en otro lugar, el personal de atención al cliente tiene una flexibilidad limitada y los procesos en línea casi no tienen flexibilidad.

En su lugar, le sugiero que reúna las pruebas aplicables que tenga a mano, por ejemplo:

• Documentos de su tiempo en la empresa original, especialmente:

  • Cualquier cosa que te ate al 401k original.
  • Cualquier cosa que vincule al dueño de ese 401k con su real fecha de nacimiento.

• Prueba de sus verdaderos datos de nacimiento.

• Si te has mudado desde entonces, cualquier cosa que te vincule a la dirección que tienen registrada.

Esencialmente, usted quiere mostrar algo como el número de IRA XXXXXXXX (contra el que tienen la fecha de nacimiento errónea), vino del número de 401k YYYYYYYY y que el propietario de que política tenía su real FECHA DE NACIMIENTO.

Envía lo que tienes con una firma, pero educado una carta de presentación en la que se exponga la situación, incluida la creencia de que se ha introducido una fecha de nacimiento incorrecta en algún momento. Incluya copias 1 de cualquier prueba de apoyo que tengas. Indique que cree que esto demuestra su derecho a controlar la cuenta, pero que le hagan saber si hay algo más que necesiten.

Lo ideal es ver si hay un departamento que se ocupe de las cuentas no reclamadas o inactivas al que pueda enviarlo. Si no, un departamento de "resolución de disputas" de algo así como el "Gestor de Atención al Cliente".

Sólo si no responden en absoluto a este tipo de planteamiento, me plantearía la posibilidad de "legislar".

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1 Es posible que quieran ver los originales en algún momento, pero yo enviaría inicialmente copias.

Answer 2

Esto se convierte en un asunto legal. Se trata de un fideicomiso que mantiene una cuenta en la que usted es beneficiario y que le impide ejercer sus derechos en relación con ese interés.

Si puedes, pasa a un supervisor por teléfono, pero no pierdas mucho tiempo. Suele ser mucho más eficaz escribir a su regulador. En su página web o en la correspondencia que hayas recibido debería figurar quién es el regulador. Presente una reclamación ante el regulador. Si el regulador tiene un formulario en su sitio web, mejor aún, de lo contrario tendrás que escribir una carta.

Por el coste de un sello y la espera de una o dos semanas, la diferencia resultante en el comportamiento puede ser sorprendente.

A menudo he recibido un mensaje de voz nervioso de alguien de alto nivel en la oficina del ejecutivo diciéndome que el asunto ya se ha resuelto.

Si no tienes suerte por esa vía, puedes acudir a los tribunales. Consigue un abogado y reclama el dinero que has tenido que pagarle para que hagan lo que debían hacer en primer lugar.

Todas estas son técnicas para eludir los canales tradicionales de atención al cliente: cuando no funcionan, hay que adoptar otro enfoque. Las cartas (a la empresa) por escrito; las cartas (del regulador); y los avisos (del tribunal) suelen llamar más la atención y escalar dentro de la organización más rápidamente, ya que las sanciones por ignorarlas son mucho más severas. Los reguladores pueden dejarlos fuera del negocio y los tribunales pueden embargar su dinero y sus activos.