La transferencia de saldo suele tener una comisión. Así que, aunque sea "sin intereses", no es "sin costes". Si, por ejemplo, la comisión es del 10%, tienes que comparar el 10% de la cantidad transferida con lo que pagarías en intereses durante el tiempo en que está libre de intereses.
Las mayores capturas pueden ser más psicológicas. Pasas esta deuda a la tarjeta sin intereses, y entonces te dices a ti mismo: "¡Bueno, ahora tengo todo este crédito extra disponible! Ahora puedo permitirme salir y comprar este juguete caro sin el que no puedo vivir". Y entonces te endeudas aún más.
Otra pega es que puedes decirte a ti mismo: "Está libre de intereses durante 12 meses (o el periodo de tiempo que sea), así que lo pagaré en esos 12 meses y no tendré que pagar nunca ningún interés". Pero luego no lo pagas, se acaba el periodo de gracia y el tipo de interés se dispara.
No quiere decir que estas transferencias de saldo sean necesariamente una mala idea. Pero asegúrese de que realmente está transfiriendo la deuda del 20% de interés al 0% de interés, y no transfiriendo la deuda del 20% de interés al 25% de interés (una vez que el período de gracia se agota), o transfiriendo la deuda del 20% de interés al 0% de interés y luego acumulando más deuda al 20%, etc.
Mi banco ha ofrecido recientemente un préstamo con garantía hipotecaria al 3,5% durante el primer año, para luego subir al 9%. Sin costes iniciales. Me he casado recientemente y mi mujer tenía una deuda al 14%. Transferí esa deuda al préstamo con garantía hipotecaria, así que el primer año ahorraremos un 10,5%, y después seguiremos ahorrando un 5%. Y la estoy pagando lo más rápido que puedo, al ritmo actual la tendré pagada en un año y medio aproximadamente. Situación similar a la que describes. Creo que nos está funcionando.
Así que no digo que no hagas este tipo de cosas, pero asegúrate de mirar los términos cuidadosamente y asegúrate de que sabes lo que estás haciendo.
