Preguntas sobre los dividendos de los fondos indexados

Question

Quería hacer unas preguntas sobre los fondos indexados y sus dividendos. Las preguntas son las siguientes:

1. Si decido invertir 10.000 euros en un fondo de inversión y hacer una aportación mensual de entre 100 y 200 euros, y decido reinvertir los dividendos durante un periodo, digamos, de 30 años, ¿cómo puedo acceder a ese dinero o retirarlo cuando haya terminado de invertir en el fondo? ¿Tengo que vender el fondo de inversión? ¿Tengo que transferir el dinero que he ganado con el fondo a mi cuenta bancaria/cuenta de ahorros o tengo que hacer algo más?

2. ¿Es mejor depositar los dividendos en una cuenta de ahorro libre de impuestos como una ISA (Reino Unido) y contribuir con pagos mensuales al fondo del índice en lugar de reinvertir los dividendos? Por ejemplo, supongamos que empiezo con 10.000 euros en un fondo indexado y contribuyo con unos 100-200 al mes al fondo y cualquier dividendo que obtenga se deposita automáticamente en mi cuenta de ahorro. Así que, en esencia, el fondo indexado aumentará mensualmente debido a las aportaciones y los dividendos se depositarán en una cuenta de ahorro. ¿Es este enfoque razonable?

3. Si reinvierto los dividendos en un fondo indexado, ¿cómo se llenará la cuenta de ahorro si los dividendos se reinvierten automáticamente en el fondo?

He leído varios libros sobre fondos indexados y los he entendido bien, sin embargo, estoy confundido con todo el aspecto de los dividendos. Sólo necesito saber qué enfoque sería el más adecuado.

Gracias

Answer 1

Los fondos indexados suelen ser de dos tipos: de acumulación y de renta. Por ejemplo, aquí hay un seguidor del índice FTSE 250 con sabor a acumulación y aquí está en el sabor de los ingresos . Ambos son operados por la misma empresa, utilizando el mismo método de reequilibrio; la diferencia está en qué pasa con los dividendos .

Con el sabor de la acumulación, los dividendos pagados por las acciones subyacentes permanecer en la compañía de fondos y aumentar su valor . En efecto, la reinversión de los dividendos se produce automáticamente. Con el sabor de la renta, los ingresos por dividendos son pagados a los titulares del fondo que luego pueden hacer lo que quieran con él.

La elección de una u otra depende de su objetivo: acumulación o ingresos (como sugieren sus nombres). Básicamente, no tiene sentido adquirir el modelo de renta y utilizar los ingresos para comprar más unidades: sólo está haciendo lo que haría el modelo de acumulación con menos complicaciones y costes de transacción.

A sus preguntas concretas:

1. (suponiendo que reinvierta los dividendos comprando el sabor de Acumulación). Compras 10.000 participaciones del fondo y luego 100-200 más cada mes. Al final de los 30 años, vende las participaciones del fondo. Esas participaciones del fondo valdrán más (probablemente), en función de la evolución de las comillas de las acciones subyacentes y los 30 años de dividendos

2. Esto es lo que debe hacer si prefiere que los ingresos por dividendos sean en efectivo y no reinvertidos, durante los 30 años. Al final, sus participaciones en el fondo valdrán más (probablemente) basándose únicamente en las variaciones de los precios de las acciones subyacentes

3. Tienes razón, no puedes llenar una cuenta de ahorros y reinvertir los dividendos

¿Cuál es la diferencia entre las unidades de renta y las de acumulación? en el sitio web de un corredor.