La historia corta es:
- En la primavera de 2016, le dimos a nuestro corredor un cheque para maximizar nuestras contribuciones Roth IRA para el año fiscal de 2015 (el cheque fue escrito y cobrado por el corredor antes del 15 de abril de 2016).
- El corredor no aportó los fondos hasta junio de 2016, incumpliendo el plazo fiscal
- El corredor no nos informó de lo que pasó
- En la primavera de 2017 (al año siguiente), le dimos al corredor otra aportación máxima de la Roth IRA con instrucciones para ser utilizada en el año fiscal 2016. El corredor la utilizó para el año fiscal 2017, pero nos informó de que era para el año fiscal 2016.
- Este patrón aplicando la Roth IRA máxima para el año en curso e informando que la aplicaron para el año fiscal anterior continuó cada año.
Este año (2019), cambiamos de corredor por otras frustraciones y el nuevo corredor encontró el error que el antiguo corredor (y su asistente) cometieron en 2016. El nuevo corredor, respetablemente, nos dijo lo que pasó.
El cambio en la aportación máxima de la Roth IRA de 5500 (en 2018) a 6000 (en 2019) también facilitó la captación de lo que estaba ocurriendo. El antiguo corredor diciendo que aportaron 6000 (en realidad 12000 dólares para las 2 cuentas Roth IRA) para el año fiscal de 2018 fue una bandera.
Estábamos pensando en hacer nuestra aportación a la Roth IRA máxima de 2019 ahora mismo (en la primavera de 2019), pero no podemos por el error de nuestro anterior broker y su encubrimiento perpetuo.
Además, la cantidad de dólares es para 2 cuentas Roth IRA, por lo que 11.000 dólares en total, que no se aplicaron correctamente en el año fiscal 2015.
Pregunta principal:
¿Qué podemos hacer al respecto?
¿Qué harías tú?
Actualización
Gracias a todos por vuestra ayuda, os lo agradecemos.
