Liquidación anticipada de los préstamos estudiantiles: ¿mejores prácticas?

Question

Mi esposa y yo nos hemos encontrado con una gran suma de dinero en efectivo recientemente y estamos interesados en pagar / pagar nuestros préstamos estudiantiles - alrededor de $ 30k entre nosotros, en alrededor de 6,5% de interés promedio.

Los dos ganamos lo suficiente como para no poder reclamar los intereses de los préstamos estudiantiles en nuestros impuestos, y esperamos comprar una casa, etc., y nos gustaría reducir nuestra relación deuda-ingresos.

Por lo que tengo entendido, normalmente hay que tener en cuenta las comisiones por cancelación anticipada. ¿Existen también implicaciones fiscales por pagar la deuda en una suma global como esta?

¿Tiene alguna ventaja el escalonamiento de los grandes pagos a lo largo de varios meses? (mentalmente sería bueno quitárselos de encima ahora)

Answer 1

Los préstamos estudiantiles federales (Departamento de Educación de los Estados Unidos) no tienen penalizaciones por pago anticipado. Además, la mayoría de los préstamos estudiantiles privados o alternativos en este país no tienen una penalización por terminación anticipada, por lo que debe comprobar los términos de su acuerdo de préstamo para asegurarse de que no hay sanciones antes de la liquidación final. También es aconsejable ponerse en contacto con el prestamista/servidor de cualquiera de sus préstamos para determinar la cantidad de pago final.

Answer 2

Mira tu contrato, o discute con quien tiene el préstamo. Si no hay penalizaciones por pago anticipado, no dudes en pagar la totalidad del importe.

Si hay penalizaciones, ¿cuál es el máximo que se puede pagar por adelantado sin ser penalizado? Podría ser un pago doble o algo así.

A menos que tenga alguna forma infalible de ganar una alta tasa de rendimiento (broma), entonces no hay ninguna ventaja para asombroso los pagos como usted menciona; a menos que, por supuesto, eso le ayude a evitar las penalizaciones por pago anticipado.

Esto, por supuesto, supone que se trata del préstamo con el tipo de interés más alto que debe. Si tienes algún saldo de tarjeta de crédito u otra deuda con un tipo de interés superior al 6,5%, por supuesto, págalo primero.

Buena suerte

Answer 3

La decisión de pagar la deuda de un préstamo estudiantil con dinero en efectivo se reduce a una simple pregunta: si invierto este dinero en efectivo, ¿obtendré un mayor rendimiento que los intereses de la deuda? Otras opciones para evitar una deuda importante (como la bancarrota) están fuera de la mesa, así que en realidad es bastante sencillo determinar el curso de acción para los préstamos estudiantiles.

Si tienes un préstamo estudiantil con un tipo de interés del 6-7 por ciento, deberías pagar el préstamo antes de emprender cualquier actividad de inversión con ese dinero. El préstamo crecerá más rápido por los intereses capitalizados que cualquier inversión que probablemente pueda hacer.

Por otro lado, si tiene un préstamo con un tipo de interés del cero por ciento y sin pagos pendientes, sería una tontería pagar esa deuda hasta que se le exija (para evitar las penalizaciones por impago), ya que todo el dinero que ponga en ese préstamo estaría mejor invertido para que pueda crecer: acabará mejor al final de la operación.