Tengo un fondo de emergencia que cubre los próximos N meses de gastos de la vida: alquiler, servicios, comida, etc. Pero recientemente me he dado cuenta de que no he tenido en cuenta el seguro que actualmente me proporciona mi empresa.
A través del trabajo tengo seguros dentales, médicos, de visión, de vida, de incapacidad a largo plazo y de muerte accidental y desmembramiento. Si mi empleo termina (voluntariamente o no), perderé mis seguros.
El enfoque más ingenuo para prepararse para esto es calcular el coste de estos seguros (sobre todo las primas mensuales) durante N meses e incluirlo en mi fondo de emergencia. Pero no creo que eso sea práctico para todos los seguros (por ejemplo, el de vida).
Mi plan actual es:
- Incluir los costes mensuales de los seguros médico, dental y de la vista en mis ahorros de emergencia. Según tengo entendido, el COBRA debe ponerse a mi disposición una vez finalizado el empleo, por lo que, siempre que pueda pagar la totalidad de los costes, mi cobertura puede continuar después del empleo.
- Comprar mis propios seguros de vida (a plazo), de incapacidad a largo plazo y de muerte accidental y desmembramiento. Son bastante baratos (idealmente <1.000 $/año para todos) y garantizan que mi familia tenga siempre una protección segura en caso de que me ocurra algo (el proveedor principal).
Mi pregunta: ¿Es este un enfoque razonable para tomar, y hay otras estrategias para la planificación de la cobertura del seguro en un fondo de emergencia que debo considerar?
