¿Se puede vivir en Estados Unidos y no utilizar una tarjeta de crédito?

Question

El título puede no ser muy preciso.

Soy europeo (italiano) así que no tengo una idea muy clara de cómo funciona en Estados Unidos.

Según tengo entendido (corríjanme si me equivoco), la economía de allí incentiva a la gente a utilizar las tarjetas de crédito y, finalmente, a gastar un dinero que no tienen. Luego, cada mes, pueden devolver la deuda, pagando algunos intereses por ella en algunos casos.

En primer lugar, si esta premisa es errónea, por favor, explíqueme en qué me equivoco. Si la premisa es correcta, aunque sólo sea genéricamente, me gustaría preguntar:

¿Es posible vivir en EE.UU. y utilizar una tarjeta de débito en lugar de una tarjeta de crédito, al igual que funciona en Europa. ¿De modo que no pueda gastar más dinero del que tengo en mi cuenta de ahorros?

O bien, utilizar una tarjeta de crédito pero desactivar la posibilidad de gastar más dinero del que tengo en mi cuenta.

Sé que las tarjetas de crédito son necesarias para crear una puntuación de crédito, pero tampoco estoy seguro de entender las implicaciones de esto.

Answer 1

Tengo entendido que la economía allí incentiva a la gente a utilizar las tarjetas de crédito, y finalmente gastar dinero que no tienen.

Los intereses de la deuda suponen un incentivo directo para gastar sólo el dinero que se tiene, pero también hay un incentivo para utilizar las tarjetas de crédito en general, ya que proporcionan un amortiguador entre su dinero y los cargos fraudulentos, además de que suelen tener algún tipo de programa de recompensas. Muchas personas caen en la trampa de gastar más de lo que deberían porque tienen acceso al crédito, lo que acaba costándoles mucho más con el tiempo debido a los intereses.

¿Es posible vivir en Estados Unidos y utilizar una tarjeta de débito en lugar de una tarjeta de crédito, tal y como funciona en Europa. Para que no pueda gastar más dinero del que tengo en mi cuenta de ahorros?

Las tarjetas de crédito son muy comunes en Estados Unidos, pero ~25-30% de los consumidores no tienen ninguno. La mayoría de las tarjetas de débito en Estados Unidos utilizan las mismas empresas de procesamiento de transacciones que las tarjetas de crédito (Visa/Mastercard/etc.), por lo que vivir con tarjetas de débito en lugar de tarjetas de crédito no suele ser un problema.

El principal problema que se puede encontrar al utilizar una tarjeta de débito en lugar de una tarjeta de crédito en EE.UU. es con cosas como las reservas de hotel y los alquileres de coches, en los que el comerciante pone una retención de cierta cantidad que se liberará cuando se procese la transacción final. Con una tarjeta de crédito, nunca se vería esto a no ser que se estuviera llegando al límite de crédito; con una tarjeta de débito, sin embargo, hay que tener fondos en la cuenta suficientes para las retenciones y los cargos reales. No es un gran problema, pero es importante tener suficientes fondos en la cuenta cuando se viaja con una tarjeta de débito.

Answer 2

¿Es posible vivir en EE.UU. y utilizar una tarjeta de débito en lugar de una tarjeta de crédito, al igual que funciona en Europa. ¿De modo que no pueda gastar más dinero del que tengo en mi cuenta de ahorros?

Sí. Mi hijo lo hizo durante bastante tiempo.

Sin embargo, hay cosas que no puedes hacer, como alquilar un coche. Y para reservar un hotel es necesario tener un gran saldo en la cuenta corriente, porque te retendrán una cantidad muy grande (como 1.500 dólares) para asegurarse de que tienes suficiente dinero para pagar.

la economía allí incentiva a la gente a utilizar las tarjetas de crédito, y finalmente a gastar dinero que no tienen.

Los anunciantes tratan de convencerte gastar, gastar, gastar. Los antídotos son #1 ser disciplinado y #2 no ver anuncios.

Sé que las tarjetas de crédito son necesarias para crear una puntuación de crédito, pero no entiendo las implicaciones.

Lo hacen fácil para iniciar un historial de crédito, pero no son obligatorias.

Muchos propietarios de apartamentos -aunque no todos- no alquilan a alguien que no tenga una puntuación de crédito, pero hace mucho tiempo que no he tenido que alquilar, así que no sé hasta qué punto es frecuente.

LA LÍNEA BÁSICA: tarjetas de crédito no te obligan para endeudarse. Estuve durante unos años usando mucho mi CC cada mes, y no tenía ninguna deuda porque pagaba la tarjeta cada semana. Esencialmente, la utilizaba como una tarjeta de débito. ¿Por qué no usé una CC? Puntos de recompensa (que probablemente no obtendrá), y protección contra el fraude .

Así que, si puedes ser disciplinado, entonces consigue/usa una CC. No todo el mundo puede serlo. Durante mucho tiempo, mi ex mujer y yo no lo fuimos, pero ahora sí.

Answer 3

Como complemento a las otras respuestas, me gustaría señalar algunas estadísticas sobre el uso de las tarjetas de débito frente a las de crédito: la mayoría de los pagos no monetarios en Estados Unidos se realizan con tarjetas de débito:

fuente de la imagen

Transcripción de imágenes:

Número de pagos no monetarios realizados en 2015 y su valor

Nota: la tarjeta de débito incluye el débito no prepagado, el prepagado de uso general, el prepagado de marca privada y la transferencia electrónica de beneficios. La tarjeta de crédito incluye la de uso general y la de marca privada. Los cheques, las transferencias de crédito de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) y las transferencias de débito de la ACH incluyen las interbancarias y las realizadas en el país.

Fuente: Estudio de pagos de la Reserva Federal 2016 --- Creditcards.com

Aquí tienes una encuesta una encuesta de 2017 en la que el procesador de pagos TSYS preguntó a más de 1.000 consumidores qué forma de pago prefieren. El 44% eligió las tarjetas de débito, mientras que el 33% seleccionó la tarjeta de crédito:

Answer 4

¿Es posible vivir en EE.UU. y utilizar una tarjeta de débito en lugar de una tarjeta de crédito, al igual que funciona en Europa. ¿De modo que no pueda gastar más dinero del que tengo en mi cuenta de ahorros?

Sí, es completamente posible. Dave Ramsey aboga por ello en su programa de radio nacional sobre finanzas. Ya hay millones de personas que lo hacen.

O bien, utilizar una tarjeta de crédito pero desactivar la posibilidad de gastar más dinero del que tengo en mi cuenta.

Se denominan tarjetas garantizadas. Básicamente, se abre una cuenta bancaria y se ingresa dinero en ella, por ejemplo $1000, then the bank issues you a card with a $ Límite de 1000. Si no pagas, el banco utiliza el saldo de la cuenta para pagarlo.

Las principales razones por las que la gente en Estados Unidos utiliza las tarjetas de crédito en lugar de las de débito son

1. Cualquier ladrón que se haga con ella puede vaciar su cuenta bancaria. Ahora no se puede pagar el alquiler, la hipoteca, el pago del coche, etc. hasta que se arregle.
2. Las tarjetas de débito tienen cargos por sobregiro si no tienes dinero en tu cuenta. Si no tienes dinero, el banco te cobrará una comisión por descubierto, $20 seems common. The barista at your favorite coffee shop may run your card 2 or 3 times to make sure it doesn't work, so $ 20*3 = 60 dólares que no tienes
3. Es más difícil reservar coches y hoteles ya que una retención de la tarjeta de débito = dinero que falta en tu cuenta
4. Las tarjetas garantizadas son sorprendentemente populares, y esencialmente significan que incluso la persona más aversa a las deudas puede tener una tarjeta de crédito.
5. La mayoría de las tarjetas de crédito ofrecen millas aéreas, devolución de dinero, puntos u otros incentivos por gastar en ellas. Esencialmente, estás rechazando dinero gratis.

EDITAR:

En EE.UU. una tarjeta de débito puede funcionar como una tarjeta de crédito, lo que aquí significa pasarla por el lector y firmarla (no un PIN). Si utilizas una tarjeta de débito en un restaurante, el camarero la utilizará como una tarjeta de crédito y te dará un cheque para que lo firmes. Lo mismo ocurre si compras por Internet, puedes usar tu tarjeta de débito como una tarjeta de crédito y no se requiere un PIN.

Hace poco que los Estados Unidos han pasado (en su mayoría) a las tarjetas de crédito protegidas por chip (EMV) debido a una racha de violaciones de datos . Los Estados Unidos simplemente no tienen la protección en torno a las transacciones con tarjeta que tiene Europa.

Incluso con un impulso significativo de los legisladores a utilizar las tarjetas con chip, más seguras, algunos lugares siguen queriendo sólo pasar la tarjeta por el lector y firmar (muy inseguro). A partir del 1 de octubre de 2015, si un comerciante no utiliza una tarjeta con chip, no podrá reclamar una transacción fraudulenta y deberá asumir las pérdidas.

Answer 5

Se puede vivir fácilmente sin tarjeta de crédito en EE.UU., pero es posible que no se haga un favor a sí mismo:

• no utilizar las ventajas de las tarjetas de crédito si pudieras es una pérdida para ti: no hay vuelos gratis, devolución de dinero, etc.
• Las tarjetas de débito -al contrario que en Europa- ofrecen poca o ninguna protección, cualquier skimmer vaciará tu cuenta bancaria y estarás solo ante el problema.
• no puede asegurar las reservas de hotel y los coches de alquiler sin aparcar y bloquear cientos o miles en su cuenta
• con las tarjetas de crédito, puedes revocar cualquier cargo por fraude, sin problemas, y nunca pagas el dinero defraudado, ni siquiera temporalmente
• mucha gente se las arregla para pagar la totalidad de sus tarjetas de crédito todos los meses y no pagar ni un céntimo de intereses. Sin embargo, eso requiere un poco de fuerza de voluntad personal, y sí, muchos otros no la tienen, y acaban gastando de más y sangrando en intereses durante el resto de su vida.