¿Debo trasladar mis fondos del mercado monetario a bonos?

Question

El tipo de interés de mi cuenta del mercado monetario ha bajado al 0,70%. He comprobado Bankrate y parece que lo máximo que podría conseguir en otra cuenta del mercado monetario es el 0,91%, lo cual es abismal. Me gustaría poner el dinero en algún lugar donde pueda obtener más que eso, pero podría convertirlo en efectivo rápidamente si tuviera que hacerlo.

Parece que la mejor opción sería poner ese dinero en un fondo de inversión de bonos o en un ETF (comprar bonos individuales suena a más trabajo del que me gustaría). Probablemente obtendría más del 1% de esa manera y aún podría cobrar el fondo en pocos días si tuviera que hacerlo. ¿Qué os parece este plan?

Answer 1

Depende del riesgo que estés dispuesto a aceptar. El tipo de interés libre de riesgo a corto plazo se sitúa actualmente en torno al 0,1% (los bonos del Tesoro de EE.UU. a tres meses rinden actualmente el 0,08%), por lo que todo lo que pague un tipo más alto por un dinero al que se pueda acceder rápidamente implicará cierto grado de riesgo: cuanto más alto sea el tipo, mayor será el riesgo.

Answer 2

Hay que tener en cuenta una cosa antes de comprar fondos de bonos. El valor de los bonos que usted tiene caerá cuando los tipos de interés suban. Los tipos de interés están en mínimos históricos y no tienen otro camino que el de la subida.

Si está comprando bonos para mantenerlos hasta el vencimiento, probablemente no sea una preocupación importante, pero para un fondo de bonos podría perjudicar el rendimiento si las cosas cambian repentinamente en el mercado de tipos de interés.

Answer 3

Si sus fondos del mercado monetario son ahorros a corto plazo o un fondo de emergencia, puede considerar la posibilidad de trasladarlos a una cuenta de ahorro en línea. Puede obtener tipos de interés cercanos al 1% (a menudo por encima del 1% en climas de tipos más altos) y sus ahorros están completamente seguros y son fácilmente accesibles. Además, los bancos online suelen ofrecer ventajas como el depósito directo, la vinculación con su cuenta corriente y descuentos en otros servicios que pueda necesitar ocasionalmente (por ejemplo, giros postales o cheques certificados).

Si sus fondos del mercado monetario son la parte de menor riesgo de su cartera diversificada a largo plazo, debe considerar hasta qué punto debe ser de bajo riesgo. Las cuentas del mercado monetario suelen estar ahora aseguradas por la FDIC (antes no lo estaban), pero puede obtener la misma seguridad a un tipo de interés más alto con CD escalonados o bonos de ahorro estadounidenses (si su horizonte es compatible). Si desea liquidez, o una mayor rentabilidad de la que le ofrece un CD, entonces un fondo de bonos o un ETF puede ser la opción adecuada, y tenderá a moverse en sentido contrario a sus inversiones en acciones, equilibrando su cartera.

Es cierto que los tipos de interés probablemente subirán en el futuro, lo que tenderá a disminuir el valor de las inversiones en bonos. Si compra y mantiene un único bono de ahorro estadounidense, sus pagos de intereses y el pago final se fijan en el momento de la compra, por lo que en realidad no perderá dinero, pero podría ganar menos de lo que ganaría si invirtiera en un clima de tipos más altos. Otra forma de hacer frente a esto, si quiere añadir un fondo de bonos a su cartera de inversiones a largo plazo, es invertir su dinero poco a poco a lo largo del tiempo (promediando el coste en dólares) para no pagar un precio elevado por un gran número de acciones que bajen inmediatamente de valor.

Answer 4

¿Cuánto dinero tiene en su fondo del mercado monetario y cuál es, en su opinión, el propósito de este dinero? Si se trata de su fondo de emergencia para seis meses de vida, entonces de los bonos como alternativa a su fondo del mercado monetario. su fondo del mercado monetario inversión. La mayoría (aunque no necesariamente todos, así que asegúrese de comprobarlo) los CD bancarios pueden cobrarse en cualquier momento con una penalización de tres meses de intereses, por lo que, a menos que que preveas que te van a despedir muy pronto, podrías obtener un tipo de interés ligeramente mejor, seguro de la FDIC (que los fondos de inversión no tienen), y con un poco de suerte puede que nunca tenga romper un CD y perder los intereses. Construir una escalera de CDs con uno que venza cada de CD con un vencimiento mensual puede ser otra forma de reducir el riesgo de pérdida. Por otro lado, los fondos de inversión en bonos de bonos son una apuesta arriesgada ahora porque su inversión perderá valor si los tipos de interés y, como señala JohnFx, los tipos de interés sólo pueden subir. Por último el importe de la inversión es algo que podría considerar antes de hacer cambios. Si tiene $50K put away as your six-month fund, you are talking of $ 500 frente a 350 dólares anuales al cambiar a una inversión más arriesgada con un rendimiento del 1% de una inversión más segura con un rendimiento del 0,7%. Si el derecho a presumir en las fiestas del barrio merece la pena es algo que debe decidir usted.

Answer 5

Su única alternativa real es algo como las letras del Tesoro a través de su agente o TreasuryDirect o los fondos de bonos a corto plazo como el Vanguard Short-Term Investment-Grade Fund.

El problema con esta estrategia es que estas opciones son animales diferentes a un mercado monetario. O te sometes al riesgo del principal o pierdes la flexibilidad de retirar el dinero.

Una estrategia mejor, según la OMI, es examinar su cartera global y lo que realmente quiere. Si tiene $100k in a money market, and you are not going to need $ 100 mil en efectivo para el futuro previsible: estás "pagando" (a través del bajo rendimiento) por una flexibilidad que no necesitas. Si colocas tu dinero en una cartera adecuadamente diversificada, acabarás obteniendo una rentabilidad más óptima.

Si el dinero en cuestión es relativamente pequeño, no hacer nada también es una opción real. $5,000 at 0.5% yields $ 25, y un rendimiento del 5% sólo produce 250 dólares. Si necesitas ese dinero pronto para pagar la matrícula, utilizarlo para gastos de manutención, etc., no merece la pena.