¿Debo pagar el préstamo del coche con los ahorros para ahorrar dinero?

Question

Tengo unos 13k en una cuenta de ahorro con un 1% de APY. El año pasado esta cuenta ganó más de $100 in interest. I have a car loan with a balance of about $ 4200 en él, con el 1,9% de TAE. Pago $288/mo on the loan, and an additional $ 12 al principal cada mes (por un importe de 300 dólares).

Debería tener el préstamo pagado en poco más de un año, pero me preguntaba si realmente podría ahorrar dinero pagando el préstamo directamente, y poner los pagos en mi cuenta de ahorros para el próximo año. Ya pongo 500 dólares al mes en la cuenta de ahorros.

Mi proceso de pensamiento habitual para un préstamo de bajo o nulo interés como éste es que es mejor tener el dinero de emergencia a mano. Pero me siento lo suficientemente cómodo como para soportar el impacto de un año en mis ahorros. Pero, ¿se ahorra algo de dinero de esta manera? ¿Existe alguna fórmula que pueda introducir en una hoja de cálculo para calcular cuándo podría o debería haber pagado el préstamo del coche?

Answer 1

Para su préstamo de coche:

4200 * .019 = 79,8/año o el mes que viene pagarás unos 6,65 dólares de intereses.

Para su cuenta de ahorros:

4200 *.01 = 42/año o el próximo mes ganarías 3,50 dólares

Así que ahorrarías un poco cada mes utilizando los ahorros para pagar el préstamo antes de tiempo. Ten en cuenta que, una vez pagado el préstamo, tendrías 800 dólares al mes para ahorrar.

Answer 2

La razón para cancelar su préstamo ahora, en lugar de hacer los pagos tiene más que ver con el riesgo y el comportamiento de gasto que con los dólares ahorrados en la diferencia de los tipos de interés. Además, pagar intereses por un activo que se deprecia significa que se pierde dinero en dos áreas.

El experto financiero Dave Ramsey dice que no hay que recurrir a la deuda de consumo de ningún tipo. En promedio, se gasta más cuando se usa el crédito. Algunos detalles más sobre la deuda típica del coche se muestran en el siguiente enlace. Otra observación, es el APR realmente bajo en el préstamo de coche. Esto me hace pensar que tienes una muy buena puntuación de crédito. Si es así, entonces has dado mucho de tu dinero a los bancos. El otro enlace de abajo muestra un desglose de cómo se determina eso.

Yo recomendaría el uso de Baby Steps de Dave Ramsey en su situación:

BS1: Reserve 1.000 dólares en un fondo de emergencia inicial.

BS2: Pagar todas las deudas (excepto la casa) de menor a mayor. Esto incluye el coche.

BS3: Reconstruir el fondo de emergencia para 3 a 6 meses de gastos

Puede encontrar el resto de los Pasos del Bebé en Internet, pero estos son los que corresponden a su pregunta.

Recursos:

https://www.daveramsey.com/blog/the-truth-about-car-payments

https://www.daveramsey.com/blog/the-truth-about-your-credit-score

https://www.daveramsey.com/baby-steps

Answer 3

Se ahorrará muy, muy poco pagando el préstamo. Pero deberías haber mirado esto mucho antes, cuando compraste el coche.

El concesionario trata de ganar dinero con la venta del coche y con el préstamo. Si te dan un préstamo con un buen tipo de interés, como hicieron ellos, puedes apostar que pagaste más por el coche.