¿Es mejor un plan de pensiones de la empresa que una cuenta individual?

Question

La empresa se está mudando a un proveedor de 401k mal valorado.

Si yo mantener el dinero en el 401k de la empresa Puedo aprovechar el promediado de costes en dólares con una mala elección de fondos.

Si yo reinversión en una cuenta IRA Puedo invertir como quiera (Testla, BitCoin, opciones de cartera AI, lo que sea), pero sin promediar el coste en dólares - sólo un bote de dinero.

La paga semanal seguirá yendo al proveedor de 401k de la empresa, pero empezará con 0$.

¿Es siempre mejor la opción de promediar el coste en dólares?

EDITAR: No se invierte en una IRA cada cheque de pago, sólo 401k. La empresa ofrece una coincidencia. No planea invertir más de los límites de la IRA. WOuld como para poner un poco de dinero en si es legal. La empresa permite un rollover en servicio.

Answer 1

Puedes hacer un promedio de costo en dólares en una IRA. Puedes destinar $x de cada sueldo a la IRA. Muchos empleadores le permiten hacer un "depósito directo" en varias empresas financieras. Para la mayoría de la gente eso es un banco, pero no tiene por qué serlo. Si su empresa no lo permite, puede establecer transferencias periódicas entre su banco y su cuenta IRA.

Lo que falta en la IRA es la compensación de la empresa. Los límites del 401(k) también son mayores que los de la IRA, por lo que si ganas suficiente dinero necesitarás el 401(k) para poder poner el 10% de tu bruto en una cuenta de jubilación.

Answer 2

¿Es siempre mejor la opción de promediar el coste en dólares?

No - en un mercado en crecimiento, DCA es en realidad peor que la inversión a tanto alzado. Sí, puede que tenga suerte algunas veces y compre durante una caída, pero el coste de oportunidad de esperar para invertir y comprar más tarde compensa normalmente eso. Normalmente es mejor invertir la suma global y dejarla crecer.

El DCA hace reducir el riesgo de equivocarse en las compras durante una burbuja, pero se produce a expensas de una menor rentabilidad esperada en un mercado en crecimiento.

Answer 3

Las contribuciones de la empresa al 401k son, con mucho, el mejor negocio. Mucho mejor que la IRA/Roth IRA porque se limita a un total de ~ $5000 yearly contribution to IRAs, whereas 401ks typically have a limit of $ 10000 o más al año.

Personalmente, siempre he ido con una aportación mensual del 100% a un fondo indexado de acciones ETF. (No me moleste con los bonos).

Cuando dejas una empresa, puedes transferir fácilmente ese 401k a una IRA. Pero siempre hay que iniciar inmediatamente un nuevo 401k con la nueva empresa. (Personalmente, he traspasado al menos 4 401k diferentes a una IRA).