Mi pareja y yo estamos planeando comprar nuestra primera casa en los próximos 2-3 años.
Este mes, el Gobierno británico ha abierto las ayudas a la compra ISA, que ofrecen una bonificación del 25% sobre lo que se deposita hasta un máximo de 3.000 libras. El depósito máximo es de 1200 libras el primer mes y 200 libras al mes a partir de entonces.
Una rentabilidad del 25% (libre de impuestos) es claramente mucho mejor que cualquier otra inversión en el mercado en este momento (a menos que quiera asumir una cantidad significativa de riesgo) por lo que, dado que no tengo deudas y ya tengo un fondo de emergencia acumulado, tendría sentido ahorrar todo lo que pueda en esto primero antes de cualquier otra inversión.
Puedo cubrir fácilmente las 1200 libras iniciales y las 200 libras mensuales posteriores con mi sueldo. Mi pareja, sin embargo, sigue siendo estudiante y no podría permitirse ahorrar en este plan. Sin embargo, mi sueldo es suficiente para poder transferirle cómodamente 200 libras al mes para que las ingrese en su propia "ayuda a la compra ISA", de modo que cuando compremos una casa podamos utilizar ambas para combinarlas en la compra de la misma.
¿Hay algún problema potencial que pueda surgir al hacer esto? ¿Está permitido transferir dinero a alguien únicamente para sacar más provecho de planes como éste? Podría clasificar las 200 libras esterlinas al mes como un "regalo" para ella, pero ¿contará como renta imponible?
Ya ahorro una parte importante de mi sueldo cada mes, y siempre lo veo como un ahorro para nuestro futuro juntos más que para mí. Por lo tanto, no cambiaría la cantidad total de dinero que ahorro cada mes ni la finalidad para la que reservo el dinero.
Hay algunas cuestiones obvias que he considerado:
- Si pierdo mi trabajo o tenemos alguna otra emergencia financiera, entonces no podríamos tomar el dinero de estas cuentas, ya que sólo está reservado para la compra de una casa (Editar: acabo de descubrir que son de estas cuentas, véase la respuesta de Nigel Harper). Esto no debería ser un problema para mí, ya que tengo una cantidad razonable de ahorros acumulados en otras cuentas en las que puedo confiar.
- Si mi pareja y yo nos separamos, entonces (dependiendo de las circunstancias) probablemente habré perdido este dinero. Aunque creo que tenemos una relación sólida, de lo contrario no nos plantearíamos la posibilidad de comprar una casa juntos, y como a cualquier pareja que se precie, me preocupa más una ruptura que la pérdida de dinero, e intento por todos los medios evitar esta situación.
- Entiendo que esto sólo haría uso de £ 2400 de mi asignación de ISA cada año, pero espero que se permitirá utilizar el resto de su asignación en acciones y acciones ISA o (que viene en abril de 2016) el nuevo P2P ISA. Tengo la intención de utilizar estos dos también si se permite, pero no he leído ninguna declaración clara todavía sobre si se puede utilizar todo en el mismo año fiscal.
¿Hay alguna más que se les ocurra a los demás?
