YNAB: ¿pagos periódicos a la cuenta de inversión para la jubilación?

Question

TL;DR En YNAB presupuesto mensual Quiero una categoría para mi cuenta de inversión y estoy buscando sugerencias sobre cómo lograr esto de manera limpia.

Intento conseguir lo siguiente:

• Utilice Necesita un presupuesto para seguir y planificar mis finanzas
• Ahorrar lo suficiente para la jubilación
• Invertir el dinero que he destinado a la jubilación
• Cada mes, apartar el dinero que no necesito ahora para mi jubilación

En YNAB, las cuentas de inversión se configuran como cuentas de seguimiento. Eso significa que sus transacciones no pueden tener categorías y no se reflejan en mi presupuesto. Sin embargo, como quiero transferirles dinero cada mes, eso sí forma parte de mi presupuesto mensual.

En mi opinión, eso apunta al "añadir una categoría para ello". También obtengo todas las ventajas de que las transacciones pertenezcan a una categoría: poder establecer objetivos, presupuestar mi "gasto" medio (en este caso, lo que puedo permitirme no para gastar) y así sucesivamente.

¿Debería hacer un poco de trampa y en lugar de usar la cuenta de inversión (que es de tipo de seguimiento) sólo usar la cuenta de ahorro/comercio que sí admite categorías? ¿O hay alguna solución que no conozca?

Answer 1

No es conveniente que configure su cuenta de inversión como una cuenta de ahorro o de gastos (presupuesto). Hay un par de razones. En primer lugar, los saldos de las cuentas de inversión cambian diariamente en función del mercado. Si la configura como una cuenta presupuestaria, los saldos de las categorías presupuestarias tendrían que añadirse o eliminarse diariamente según los cambios en el valor del mercado. En segundo lugar, como está invirtiendo para la jubilación, este dinero será intocable durante muchos años; no es necesario incluirlo en su presupuesto de gastos.

En su lugar, introduzca el importe de su inversión mensual como una operación de gasto (no una transferencia a otra cuenta presupuestaria). Si, por ejemplo, envía $400 per month to your retirement account, just enter that as a monthly $ 400 de su cuenta corriente, asignándolo a una categoría de jubilación. Ese dinero sale entonces de tu presupuesto.

Si quieres ver el valor de tu cuenta de inversión en YNAB (para que tu Patrimonio Neto sea preciso), añade la cuenta como cuenta de inversión. El valor no afectará a sus categorías presupuestarias, pero sí al patrimonio neto en la página "Todas las cuentas". Configúrala como una cuenta online para que el saldo se actualice automáticamente, o añádela como una cuenta manual y simplemente actualiza el saldo manualmente cuando recibas tu extracto mensual.